电子支付与网络银行 第一章 电子支付概述.pdf

电子支付与网络银行 第一章 电子支付概述 电子支付与网络银行 第1章 电子支付概论 第2章 基于网络的小额电子支付 第3章 基于银行卡的小额电子支付 第4章 大额电子汇兑系统 第5章 电子支付的支持系统 第6章电子支付法律法规 第7章 网络银行概述 第8章 网络银行服务 第一章 电子支付概述  1.1传统支付方式  1.2电子支付概论  1.3网络支付  1.4电子货币 1.1传统支付方式  1.1.1支付和支付系统  1.1.2支付系统的发展  1.1.3我国目前的支付系统 1.1传统支付方式 商品交易  原始社会—“ 以物异物”，即时结算  自然经济—“一手交钱，一手交货”，即时结算  商品经济—“先取货，后交钱”，银行信用中介 1.1传统支付方式 货币历史  最早-贝币-夏商  春秋战国-布币区、刀币区、蚁鼻钱区、圜钱  秦-圆钱方孔，半两  汉-唐-五铢钱  唐-清-模铸法改进为母钱翻砂铸法 1.1传统支付方式 货币的叫法  历史上最早出现钱字的货币是三国时期的“太 平百钱”  钱在战国时期称“泉”，钱与“泉”谐音  西汉时期-邓通作为钱的别称,汉文帝  东晋时期-钱又被人称为“孔方兄”  唐代-青蚨, “囊里无青蚨，筐中有黄绢”  唐代-非常高雅飘逸的别称即“上清童子”  银子 1.1.1支付和支付系统  金融交易，是指在商品交易、证券交易和货币交易中产 生的各种支付活动。上述各种交易双方的资金往来，称 之为支付。  任何买卖活动都伴随着资金的往来。在商品经济社会 里，纸币和票据代替了实物货币。  这样做的结果，一方面加速了货币的流通速度，大大促 进了商品生产的发展；  另一方面，除了现金交易外，使得商品交易双方的收付 款活动变得复杂了。由于银行的“信用”中介作用，商品 交易双方的收付活动，演化为交易双方开户银行之间的 资金收付活动。而这些银行之间的资金收付交易，又必 须经过政府授权的中央银行，才能进行最终的清算，从 而才能完成商品交易双方的资金往来。 1.1.1支付和支付系统 1.1.1支付和支付系统  如果客户甲和客户乙在不同的商业银行开户，甲向乙购 买商品，用支票支付。那么，由于甲乙双方进行的商品 交易而引发出的支付全过程，将在两个层次上进行：  低层是面向客户的，银行与客户(包括商业银行甲与其客户甲， 商业银行乙与其客户乙)之间的支付与结算；  高层是面向往来银行的，中央银行与各商业银行之间的支付与 清算。  在如图所示的支付系统里，整个支付过程始于从客户乙到商业 银行甲的支票流，然后，商业银行甲将客户甲的资金经反向拨 付到客户乙在商业银行乙的户头上，从而才最后完成该笔商品 交易的资金支付。  在上述的资金流动过程中，往来银行之间的资金流动，必须经 过中央银行的资金清算，才能实现。 1.1.1支付和支付系统 整个支付过程将各个经济交往的双方和银 行维系在一起，组成了一个复杂的整体， 这就是支付系统。 在上述两个层次的支付活动中，银行与客 户之间的支付与结算是银行向客户提供的 一种金融服务，是支付系统的基础；  中央银行与商业银行之间的支付与结算， 使商品交易中的支付活动得以最终完成。 1.1.1支付和支付系统  商品交易时的支付过程的复杂程度，随商品交 易双方开户银行之间的关系不同而异。  若图中的商业银行甲和乙是同一个银行，或是同一