电子支付与网上银行.pdf

第6章 电子支付与网上银行 2016年6月27 日星期一 电子商务 2016年6月27 日星期一 电子商务 第6章 电子支付与网上银行 第一节 电子支付概述 第二节 网上银行 2016年6月27 日星期一 电子商务 2016年6月27 日星期一 电子商务 第一节 电子支付概述 一、电子支付的概念 二、电子商务中的电子支付系统 三、电子货币与网上电子支付的分类 2016年6月27 日星期一 电子商务 2016年6月27 日星期一 电子商务 一、电子支付的概念 传统的电子支付分别有以下几种方式： ① 银行间采用安全的专用网络进行电子资金转账（EFT ），即 利用通信网络进行账户交易信息的电子传输、办理结算业 务。 ② 银行计算机与其他机构计算机之间资金的结算，如代发工 资，代缴水费、电费、煤气费、电话费等业务。 ③ 利用网络终端向用户提供各项银行业务，如用户在自动柜员 机（ATM ）上进行存款、取款、查询等操作。 ④ 银行销售点终端（POS ）向用户提供自动扣款服务，如商 场、超市、便利店中的POS支付系统等，目前这种方式是电 子支付的主要方式。 2016年6月27 日星期一 电子商务 2016年6月27 日星期一 电子商务 一、电子支付的概念 在通信技术及计算机网络技术日渐成熟的环境下，随着支付平 台的改变电子支付又出现了新的形式： ① 网上支付：网上支付主要出现在电子商务交易过程中，买卖 双方通过Internet进行电子资金的转账，从而实现商品或服务 的支付与结算。目前日趋成熟的电子支付技术极大地促进了 网上交易的发展。 ② 电话支付：电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指 消费者使用电话（固定电话、小灵通）或其他类似电话的终 端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款 的方式。 ③移动支付：移动支付是使用移动设备通过无线方式对一些 商品或服务进行支付的一种新型的电子支付方式。移动支付 所使用的移动终端可以是手机、PDA 、移动PC等。 2016年6月27 日星期一 电子商务 2016年6月27 日星期一 电子商务 二、电子商务中的电子支付系统 网上电子支付也称为网上支付（Internet Payment ），发生在消费者和销售商之间的网上交 易结算支付环节中，消费者、商家和金融机构之间 通过使用安全电子支付手段（包括电子现金、电子 信用卡、电子支票、智能卡等）交换商品或服务， 将消费者、商家、金融机构之间的在线货币支付、 现金流转、资金清算、查询统计等金融信息通过网 络安全传送到银行或相应的处理机构来实现电子支 付。 2016年6月27 日星期一 电子商务 2016年6月27 日星期一 电子商务 二、电子商务中的电子支付系统 基于Internet开放平台的电子商务网上支付系统的基本构成如图 6-1所示，包括七大要素： ① 消费者：指在Internet上与某企业或商家有商务交易关系且 存在未清偿的债权、债务关系的单位和个人。消费者通过自 己拥有的网上支付工具进行网上支付，消费者是网上支付系 统运作的起点。 ② 商家：指拥有债权的商品交易中提供销售商品的一方。商家 可以根据客户发出的支付指令向中介金融机构请求结算。商 家一般设置一台专门