第二章 保险公估人的经营.pdf

第二章保险公估人的经营 本章内容 一、保险公估活动的原则 二、保险公估人的经营范围 三、保险公估的业务种类 四、保险公估业务操作程序 五、保险公估报告 相关案例 第二章保险公估人的经营 第一节保险公估活动的原则 一、独立性原则 1、概念： 独立性原则要求保险公估人在进行保险 公估业务时，要独立思考、独立判断，不依 靠于他人。 一、独立性原则 2、注意： 独立性原则应贯穿于保险公估活动的全 过程，即从接受委托，到确定标的物的风险 程度、保险价值或损失程度、理赔数额的整 个过程。 一、独立性原则 3、独立性原则的基础： 独立性应当建立在深入调查、广泛收集 资料的基础上。保险公估人员通过根据自己 的知识和经验，对所收集到的资料，进行加 工提炼、深入思考而去伪存真。 二、客观性原则 客观性原则要求保险公估人员在 处理保险公估业务时，要秉持公正的 立场，对委托人所委托的公估事项进 行科学的调查、测定和分析，从而得 出公正的结论。 三、科学性原则 科学性原则要求保险公估人员在 进行保险公估业务时，必须坚持采用 科学的技术手段进行深入细致的调查 分析，不能凭借主观臆测妄自得出公 估结论。 四、全面性原则 全面性原则要求保险公估人员在 处理保险公估业务时，要全面地考虑 与受托业务相关的一切问题，切勿有 所遗漏。 五、合作性原则 合作性原则要求保险公估人员在 处理保险公估业务时，要与其他关系 方保持密切友好的合作关系，保险公 估机构内部人员，也要保持融洽和谐 的合作关系。 第二章保险公估人的经营 第二节保险公估人的经营范围 一、承保公估 1、概念： 保险公估人对保险标的承保前的检验、 估价及风险评估称为承保公估。 一、承保公估 2 、内容： 一是对保险标的物现时价值的评估，即通过对 保险标的物进行查勘、检验和鉴定，借助科学分析 、研究和计算等方法，对其现时价值进行合理估计 ，以便确定合理的保险价值和保险金额。 二是对承保风险的评估，即在承保前通过对保 险标的物客观存在的风险进行查勘、鉴定、分析、 预测和判断，以便对承保标的物性质、条件及风险 程度、责任范围等作出科学判断。 一、承保公估 3、共同点： 现时价值评估和承保风险评估是保险公 估人所涉足的重要业务领域，二者的共同点 都是在保险公司承保以前对标的物进行评估 ，且评估结果作为投保人是否投保和保险公 司是否承保的重要依据。 二、理赔公估 1、概念：保险公估人对出险后的保险 标的进行的查勘、检验、估损及理算等属于 理赔公估。 二、理赔公估 2、理赔公估的主要程序包括： 第一，现场查勘。查明保险事故发生的 原因，是否有除外责任因素的介入，是否有 第三者责任情况的存在。清点现场未受损的 财产，查清保险标的与受损财产之间的关系 ，进行损失定量等。 二、理赔公估 2、理赔公估的主要程序包括： 第二，损失理算。确定保险财产的损失 程度，确认是否全损或是否可以修复，修复 费用是否超过财产的实际价值。 二、理赔公估 2、理赔公估的主要程序包括： 第三，完成初步调查后，向保险公司出 具初步公估报告，列明保险事故发生的时间 及情况、损失原因、损失清单、赔偿建议和 代理追偿等事项。在结案之前，与保险公司 保持联系，与被保险人进行协商。结案时， 递交最后公估报告。 三、参与防灾防损 意义：“事前的预防”重于“事后的补偿” 。从某种意义上说，建立保险制度的目的是 为了防灾防损，减少保险事故的发生。保险 公估人凭其业务经验和技术优势，可以为实 现这一目标发挥别人不可替代的作用。 四、残值处理 保险公估人在参与理赔公估的过程中， 对保险标的物的损失程度和损余残值进行估 价，并向保险公司提出残值处理的建议。保 险公估人还可以接受保险公司委托，通过拍 卖、折价出售、租让等形式对损余残值进行 处理。另外，在接受保险公司委托的条件 下，保险公估人还可以从事代位追偿或代为