山东安丘农村商业银行股份有限公司主体与相关债项2018年跟踪.PDFVIP

安丘农商银行2018 年度跟踪评级报告 基本经营 （一）主体概况与公司治理 安丘农商银行前身为安丘市农村信用合作联社，成立于 2005 年 12 月 14 日。经中国银行业监督管理委员会（以下简称“原银监会”） 山东监管局批准，于 2011 年 2 月改制并更为现名，初始注册资本为 2.27 亿元。经过多次股东增资和资本公积转增，截至 2018 年 3 月末， 公司注册资本为 7.69 亿元。 截至 2018 年 3 月末， 2011 年2 月，公司改 安丘农商银行注册资 制为股份制商业银 本为7.69 亿元。 2005 年 12 月，成立安 行。 丘市农村信用合作社。 2005 年 2011 年 2018 年 图1 截至2018 年3 月末公司历史沿革 数据来源：根据公司提供资料整理 安丘农商银行建立了以股东大会、董事会、监事会、高级管理层 组成的 “三会一层”法人治理结构。截至 2018 年 3 月末，公司董事 会由 13 名成员组成，其中执行董事 4 名，非执行董事 7 名，独立董 事 2 名；监事会由 9 名监事组成，其中员工代表监事 4 名、股东代表 监事 2 名、外部监事 3名；公司高级管理层设 1 名行长和 2 名副行长。 安丘农商银行继续实施 《2016 ～2018 年发展规划》，按照差异 化定位、特色化经营和精准化管理的要求，坚持“支农支小”的市场 定位，完善体制机制，推动跨区域经营战略，提升自身综合实力。公 司信贷业务继续 以加强三农金融服务机制建设为依托，加大对家庭农 场、农民专业合作社、农业龙头企业等新型农业经营主体的支持力度， 继续巩固和深耕农村市场；以支持小微企业、高新技术产业等实体经 济转型升级为重点，加大对绿色经济、低碳经济、循环经济的信贷支 持力度。同时，公司加快网点转型升级，以满足客户多样化需求为出 发点，对网点布局进行全面优化和升级改造。此外，公司在培育本土 发展优势的基础上，根据省市联社和监管部门要求，结合自身实际， 7 安丘农商银行2018 年度跟踪评级报告 继续推进跨区经营。 安丘农商银行制定了基本的风险管理和内部控制机制，明确划分 了董事会、监事会、高级管理层、风险管理部门以及各业务部门风险 管理岗位在风险管理方面的职责。在流动性风险管理方面，公司不断 加强资产负债管理，优化期限结构、资产结构和负债结构，建立并完 善融资策略，提高融资来源的多元化和稳定程度；建立流动性风险限 额，主要包括现金流缺口限额、负债集中度限额、集团内部交易和融 资限额等。在信用风险管理方面，公司不断完善管理制度和流程，建 立健全集团客户风险管理制度；不断优化信用资产，通过资产多元化 和限额管理监控和防范信用风险。在市场风险管理方面，公司不断加 强对市场风险的识别、计量、监测和控制，提高内部控制管理能力； 加强利率风险管理，建立内部资金定价机制，完善贷款利率和期限结 构；加强汇率风险管理，建立健全外汇管理制度，合理配置外汇资产； 积极开展中间业务，优化资源配置。 （二）盈利模式 安丘农商银行主要通过存贷款业务、中间业务、投资业务分别产 生利息净收入、手续费及佣金净收入和投资收益，并在发生业务及管理 费、资产减值损失等营业支出，计入营业外收入和支出以及支付所得税 后形成盈利。2017 年及 2018 年 1～3 月，公司利息净收入占比分别为 94.24%和 91.14%，仍是收入和盈利的主要来源。 （三）股权链 截至 2018 年 3 月末，安丘农商银行第一大股东为潍坊新大置业 有限公司，持股比例为 9.86%；第二大股东为潍坊市双源塑胶有限公 司，持股比例为 3.90%；第三大股东为潍坊北辰生态农业开发有限公 司，持股比例为 2.60%；前十大股东合计持股比例为