第一章 风险管理与保险 第一节.pptVIP

第一篇基础理论 念念有如临敌日，心心常似过桥时 第一章风险管理与保险 Risk Management and Insurance 长期以来，人们往往将损失当风险—思考为什么？注意人得出什么结论和他的视角、视野所处的时代有关 回归到人的属性，分析其需求 人既是自然人又是社会人，不同时期自然人、社会人的属性表现得强度不一样 思考什么时候表现出自然人属性多一些什么时候表现得少一些？ 不知足歌-马斯洛理论中国版 终日奔波只为饥，才方一饱便思衣。 衣食两般皆丰足，又思娇容美貌妻。 娇妻如花生子女，恨无田地少根基。 买得良田多广阔，出入无奈少马骑。 门前系了高头马，因无官职被人欺。 知州知府还嫌小，司道官员未足奇。 一朝入朝为丞相,思量篡位要登基. 面南背北为天子,少个神仙下局棋. 陈抟老祖下棋子.件件遂心事事依. 若要世人心知足，除非头南脚北手东西,皮化清风肉化泥 第一节 风险管理与保险 更多关注损失的背景是什么？ 由关注损失朝关注风险转化的背景是什么？ 当下的损失 未来的损失　具有更大的不确定性 深刻体会“人无远虑，必有近忧” 一、“风险”一词的源出说 风险（RISK）一词是舶来品，有人认为来自阿拉伯语、有人认为来源于西班牙语或拉丁语，但比较权威的说法是来源于意大利语的“RISQUE”一词。在早期的运用中，也是被理解为客观的危险，体现为自然现象或者航海遇到礁石、风暴等事件。大约到了19世纪，在英文的使用中，风险一词常常用法文拼写，主要是用于与保险有关的事情上。 远古时期，以打鱼捕捞为生的渔民们，每次出海前都要祈祷，祈求神灵保佑自己在出海时能够风平浪静、满载而归。他们认识到，在出海捕捞打鱼的生活中，“风”即意味着“险”，因此有了“风险”一词的由来。 经过两百多年的演义，风险一词越来越被概念化，并随着人类活动复杂性和深刻性而逐步深化，被赋予了从哲学、经济学、社会学、统计学甚至文化艺术领域的更广泛更深层次的含义，且与人类的决策和行为后果联系越来越紧密。 二、风险的概念 “风险”一词用来描述“其损益结局具有不确定性的活动”。有两种定义：一种定义强调了风险表现为不确定性；而另一种定义则强调风险表现为损失的不确定性。 风险表现为不确定性，说明风险产生的结果可能带来损失、获利或是无损失也无获利，属于广义风险。 风险表现为损失的不确定性，说明风险只能表现出损失，没有从风险中获利的可能性，属于狭义风险。 站在保险专业，一般将风险定义为“在特定客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的可能性” 。 Venture或Risk。但Risk常指一般的“危险” ，而Venture则常用来描述“商业冒险”或投机活动。 不确定性的表现 损失发生与否不确定 损失发生的时间不确定 损失发生的地点不确定 损失的程度不确定 三、风险的特征 普遍性 客观性 损失性 不确定性 社会性 可测性 可变性 传递性 一是大面积，跨地区传播，迅速蔓延，甚至会造成世界性的恐慌。 二是“一视同仁”，现代风险的危害波及全社会所有成员。 三是突发性，人们对某些隐蔽的风险知之甚少或者全然无知，现有的保险手段无法覆盖它们，有些避险措施本身也可能蕴涵着新的风险. 四是具有复合性，某些风险还会转化为另一种风险(譬如环境风险会转变为信任风险、政治风险)，如果不能及时加以控制，这些风险叠加起来，就会带来一系列连锁效应。 四、风险存在带给人类的成本 风险成本是指由于风险的存在和风险事故发生后人们所必须支出的费用和预期经济利益的减少。 风险成本一般分为三类： 第一，风险损失的实际成本。风险损失的实际成本由风险造成的直接损失成本和间接损失成本共同构成。 第二，风险损失的无形成本。风险损失的无形成本是指风险对社会经济福利、社会生产率、社会资源配置以及社会再生产等诸方面的破坏后果。 第三，预防或控制风险损失的成本。为预防和控制风险损失，必须采取各种措施而支付的费用费。具体包括资本支出和折旧费、安全人员费(含薪金、津贴、服装费等)、训练计划费用、施教费以及增加的机会成本。 五、风险存在带给人类的收益 征服过程的快乐感 增强社会活力 人对风险的态度 人们对于风险这种二重性的态度因人、因时、因地和因环境而异。 六、风险管理的提出 风险如何识别 风险的分类的提出 风险大小的衡量 风险发生机理的研究 风险的传递机制 管理风险的思路与具体技术 风险管理的定义 风险管理是指经济单位通过风险识别、风险估测、风险评价，对风险实施有效的控制和妥善处理风险所致损失，期望达到以最小的成本获得最大安全保障的管理活动。 风险管理的基本程序 （1）设定目标— 损前目标经济合理目标 ，安全系数目标，社会责任目标— 损后目标维持生存目标，持续经营目标，稳定收益目标，社会责任目标 风险识别(Risk