第5章 中央银行的其他业务.pdf

第五章第五章 中央银行的其他业务中央银行的其他业务 本章学习重点本章学习重点::  中央银行的支付清算业务  信贷征信业务  经理国库业务经理国库业务  统计稽核业务 第一节中央银行的支付清算服务 一、支付清算服务的含义 支付清算服务：是指央行作为一国支付清算体系的 参与者和管理者参与者和管理者，，通过一定的方式和途径通过一定的方式和途径，，使金融使金融 机构间的债权债务清偿及资金转移顺利完成，并维 护支付系统的合理运行护支付系统的合理运行，，从而保证经济活动和社会从而保证经济活动和社会 生活的正常运行。 结算结算(S(Settlttlement)t)：一般指为实现因商品交般指为实现因商品交 易、劳务供应、金融活动、消费行为等引发 的债权债务清偿及资金转移而发生的货币收 付付。现金结算与非现金结算现金结算与非现金结算 清算(Clearing)：银行间的债权债务的清偿 及资金的划转需要通过一定的清算组织和支 付系统付系统，进行支付指令的发行支付指令的发送与接受与接受、对账对账 与确认、收付数额的统计轧差、全额或净额 等等一系列程序系列程序，，即所谓的即所谓的 “清算清算”。 二二、 中央银行的支付清算体系中央银行的支付清算体系 支付清算体系是一国或一地区对交易者之间的债权债务关 系进行清偿的系统,,是央行向金融机机构及社会会经济济活动提供资供资 金清算服务的综合安排，包括清算机构、支付结算制度、支 付系统及银行间清算制度与操作等内容。 （一）清算机构：是为金融机构提供资金清算服务的中介组织 。在不同国家有不同的组织结构，如票据交换所、清算中心、 清算协会等清算协会等。 私营的私营的 政府或货币当局组建的 地方性的地方性的 清算机构清算机构 全国范围的 只提供国内清算服务的 国际性的清算组织 （二）支付系统支付系统(也称清算系统也称清算系统) 是由提供支付清算服务的中介机是由提供支付清算服务的中介机 构和实现支付指令传送及资金清 算的专业技术手段共同组成，用 以实现债权债务清偿及资金转移以实现债权债务清偿及资金转移 的的一种金融安排种金融安排。。 支付系统的现代化发展支付系统的现代化发展 20世纪70年代以前，包括发达国家在内的支付清算均 以手工操作为主； 55 ，由多家北美和欧洲大银行共同组建了由多家北美和欧洲大银行共同组建了SWIFTSWIFT （环球银行金融电讯协会，总部设在比利时） 美国清算所于1970年开通CHIPS （纽约清算所同业支 付系统付系统））于开通年开通ACHACH （（纽约自动清算所系统纽约自动清算所系统）） 在零售业支付领域，以银行卡为代表的各种卡类、 ATM和POS 网络等现代支付媒介和支付系统为社会提 供着快捷供着快捷、、安全的服务安全的服务。。 在行间支付清算领域，信息技术的应用更为广泛， 中国人民银行中国现代化支付系统（CNAPS ）项目于 年77月启动施工月启动施工。 支付系统将包括支付系统将包括： 中国人民银行统一运行管理的大额支付系统(HVPS)； ——实行逐笔实时处理，全额清算资金。 中国人民银行和商业银行及其他金融机构共建、共有、公 用的用的小额批量处理系统小额批量处理系统((BEPS))； ——批量发送支付指令，轧差净额清算资金。 中央银行账户管中央银行账户管理系统系统((SAPS))； 支付银行卡授信系统（BCAS）； 政府债券薄记系统（GSES） 同城票据清算所（LCH） 金融管理信息传输服务（FITS） 二、中央银行的支付清算体系 （三）支付结算制度 是关于支付结算活动的规章政策是关于支付结算活动的规章政策、操作程序操作程序、实实 施范围等的规定与安排。 （（四四））同业