第5章 保险运行的基本原则.pdf

第5章 保险运行的基本原则 学习目标：通过本章的学习，需要掌握保险运 行中的基本原则——保险利益原则、最大诚信 原则、近因原则和补偿原则（其派生原则包括 代位追偿原则和分摊原则）的概念、订立本原 则的意义及内容，明确规定了保险双方当事人 必须履行这几个基本原则。 2011-10-24 1 目录5．1 ~5 ．2 5 ．1保险利益原则 5.1.1保险利益的概念 5.1.2保险利益 5.1.3保险利益的意义 5.1.4保险利益的种类构成的条件 5.1.5保险利益的转移、消灭 5.1.6保险利益的存在时间 5 ．2最大诚信原则 5.2.1最大诚信原则的含义 5.2.2最大诚信原则的基本要求 2011-10-24 2 目录5．3~5 ．4 5 ．3近因原则 5.3.1近因原则的含义 5.3.2近因原则确定近因的方法 5.3.3近因原则的运用 5 ．4补偿原则 5.4.1补偿原则的含义 5.4.2补偿原则的实施 5.4.3补偿原则的派生原则——代位追偿原则和分摊原则 2011-10-24 3 ５．１．１保险利益的概念 • 保险利益是指投保人对保险标的（财产保险合同的 保险标的为财产、物资、责任和信用，人身保险的 保险标的为被保险人的身体或生命。以下同）具有 的法律上承认的经济利益，亦称可保利益。 • 保险利益原则作为保险运行中的一项重要原则，它 要求投保人或被保险人在保险合同订立或履行过程 中必须具有保险利益，否则保险合同无效。 2011-10-24 4 ５．１．２保险利益构成的条件 1.必须是法律上认可的利益 保险利益必须是符合法律规定，符合社会公共秩 序要求，为法律认可并受到法律保护的利益。 2.必须是经济上的利益 保险利益必须是可以用货币计算或估价的利益 3.必须是确定的利益 2011-10-24 5 ５．１．３保险利益的意义 1. 消除投保人利用保险进行赌博的可能性。 保险与赌博的最大区别，就是保险有保险利益的要求， 没有保险利益的保险就是赌博。 2. 防止道德风险的发生 根据保险利益原则，即使保险事故发生，也只是获得损 失补偿，而不会额外获利 3. 限制保险补偿的程度 为了使被保险人既能够得到足够的、充分的补偿，又不 会由于保险而获得额外的利益，就必须以投保人或被保 险人在保险标的上所具有的经济利益作为保险保障的最 高限额。 2011-10-24 6 ５．１．４保险利益的种类 1. 财产保险的保险利益 1. 财产所有权 2. 财产经营权、使用权 3. 财产抵押权、留置权 4. 财产的承运权、保管权 2011-10-24 7 ５．１．４保险利益的种类 2.责任保险的保险利益