风险管理与保险4.pptVIP

第一章 危险管理与保险 霍翠凤 经济管理学院 huocuifeng@yeah.net 1、风险及特征与类型 2、风险管理的基本概念； 3、风险处理的基本方法； 4、风险管理与保险的关系。 ? 名人看保险 胡适：保险的意义，只是今日做明日的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼小时做儿女长大时的准备，如此而已。今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。 邱吉尔：如果我办得到，我一定要把保险这两个字写在家家户户的门上，以及每一位公务人员的手册上，因为我深信，透过保险，每个家庭只要付出微不足道的代价就可以免遭永劫不复的灾难，人寿保险是唯一的经济工具，能够保证在未来不可知的日子，有一笔可知的金钱。 约翰逊：对于一个愿意帮助他自己的人，我没有想出比购买保险更好的办法。 罗斯福：拥有相当的寿险，是一种道德责任，是大部分国民应负有的义务。 杜鲁门：我一直是人寿保险的信仰者，即使是一个穷人，也可以用寿险来建立一份资产，当他有了这份财产，他才感到真正的满足，因为他知道，倘若有任何事件发生，他的家庭仍可受到保障。 赫鲁晓夫：我对资本主义向来没有好感，但保险制度却是资本主义唯一可取的地方。 艾森豪威尔：我国人民对这个国家现在及前途充满信心的最佳证据是：上千万的人民都拥有人寿保险。 比尔·盖茨：到目前为止，我没有发现哪一种方法比购买人寿保险更能有效地解决企业的医疗财务问题。 李嘉诚：别人都说我很富有，拥有很多的财富，其实真正属于我的个人的财富，是给自己和亲人买了充足的人寿保险！ 周润发：一般人是看到才相信，而保险是相信才看到。 第一章 风险与风险管理 第一节 风险概述 一、风险的本质 （一）风险的含义（客观性、损失性、不确定性） 风险是一种客观存在的、损失的发生具有不确定性的状态。 1、风险是一种状态； 2、风险是与损失相关的状态； 3、风险是损失的发生具有不确定性的状态。 （二）风险的组成要素 1、风险因素：增加损失发生的频率或严重程度的任何事件。 （1）有形风险因素：导致损失发生的物质方面的因素； （2）无形风险因素：道德风险和行为风险。 2、风险事故：损失的直接原因。 3、损失：价值的消灭或减少，须能以一种便于计量的经济单位表示出来。 4、风险载体：风险的直接承受体。 二、风险的分类 （一）按风险的损害对象分类： 1、人身风险：人们因早逝、疾病、残疾、失业或年老无依无靠而遭受损失的不确定性状态。 2、财产风险：因财产发生损毁、灭失或贬值而使财产的所有权人所遭受损失的不确定性状态。 3、责任风险：因人们的过失或侵权行为造成他人的财产损毁或人身伤亡，在法律上必须负有经济赔偿责任的不确定性状态。 （二）按风险的起源影响分类： 1、基本风险：由非个人的、或至少是个人往往不能阻止的因素所引起的、损失通常涉及到很大范围的不确定性状态。 2、特定风险：由特定的因素所引起的，通常是由某些个人或某些家庭来承担损失的不确定性状态。 （三）按风险所导致的后果分类： 1、纯粹风险：只有损失机会而无获利机会的不确定性状态。 2、投机风险：既存在损失可能性、也存在获利可能性的不确定性状态。 只有纯粹风险才是可保风险。 三、风险的度量 损失发生的不确定性 严重性的大小 第二节 风险管理 一、风险管理的概念 经济单位当事人通过对风险进行识别和度量，采用合理的经济和技术手段，主动地、有目的地、有计划地对风险加以处理，以尽量小的成本去争取最大的安全保障和经济利益的行为。 在个人、家庭、企业或其他组织处理他们所面临的风险时所采用的一种科学方法。 二、风险管理的发展简史 三、风险管理的基本方法 （一）风险回避 1、回避风险有时是可能的，但是不可行； 2、回避某一类风险可能面临另一类风险； 3、回避风险可能造成利益受损。 （二）损失控制（防损、减损） 防损是防止损失的发生；减损是尽量减轻损失的程度。 二者均是直接用来降低损失发生的频率和严重程度的。 （三）损失融资（风险自留、风险转移） 自留：由企业或个人自己来承担风险。 出于以下几个情况： 1、人们对风险的严重性估计不足； 2、人们经过慎重考虑而决定自己承担风险； 3、在有些情况下，人们通过对风险和风险管理方法的认真分析与权衡，决定全部或部分地由自己来承担某些风险。 转移：通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。 1、公司组织：将风险从股东个人转移到了公司； 2、合同安排：通过买卖合同中的保证条款来转移风险； 3、委托保管：将个人财产交由他人进行保护、服务和处理等； 4、担保合同：根据这种合同，如果义务人不履行合同规定的义务，作为第三方的担保必须保证合同按规定履行； 5、套期保值：将价格变动可能给他导致的损失转移给了交易对方