业务受理流程及原件核查概述.pptVIP

资料复核-银行流水 银行流水虚假案例 虚假原因：流水在尾页最下方的帐户属性应为“无折户”，打印写成“无析户”。 资料复核-公章 公章识别要点 1、从印章所处位置识别 ①证件的照片上未见印章或照片上的印章与照片外印章不相吻合的； ②证明身份的重要证件，如机关干部工作证、文凭等，其本人照片上未加盖钢印的； ③文书上的印章未盖在日期之上或者显然是先盖后填写日期的； 2、从印章字体、名称排列方向识别 印章的名称，应为机关、团体、企业、事业单位的法定名称。印章所刊字数过多，可以适当采用通用的简称。 3、从业务专用章的使用范围识别 4、从印章的外圆圈线效果识别 资料复核-公章 公章识别要点续 5、印章的规则 ①党章、工会章、国有企业/国营股份制企业等，集体所有制所属部门及个体/私营企业、有限责任公司、股份有限公司、地方性社会团体、学校及其所属只能机构等印章均为圆形,其印文均为简化的宋体; ②中外合资（合作）/外商独资经营企业的印章为椭圆形,其印文根据其公司需要可为中英文； 虚假点描述： 其工作单位全称为“农业科学院”，应为单位法定名称，非简称刻章（除非印章所刊字数过多，可以适当采用通用的简称）。 资料复核-工商/信用网查询使用指引 所有申请都需要进行信用网或工商网查询，对于信用网未注册或非正常状态（吊销、注销）的客户除以下几类客户外（a-c），一律做拒绝处理： a、有物业的客户； b、结清再贷客户； d、受薪人士，工资为网银代发，或通过当地社保网可查询到客户综合保险或社保缴纳情况正常的客户。 备注：在提交申请时，如查询客户有信用网/工商网信息，请将信用网查询信息打印并扫描到工作资料中，如客户无信用网/工商网信息，除以上3种情况以外一律不提交申请，如属于以上3种可以提交的情况，请在系统中备注相关信息，说明公司未注册原因。此类申请虽然允许提交，但不一定会通过审批，审批室将综合审核客户情况进行处理。 查询工商/信用网的政策规定 资料复核-工商/信用网查询使用指引 1、信用网/工商网网址请通过网络搜索或通过当地工商局咨询了解。 2、查询时候注意申请人的按照申请人公章的内容查询。 3、查询时候注意申请人的公章是否为我司所要求的——“公章，人事章或财务章”。 4、部分地区通过模糊查询出来的注册单位名称需与申请人公章比对是否完全一样。 5、部分地区个体户信息在信用网/工商网查询不到，需通过当地工商局核实单位是否有注册，且需要运营经理签名确认方可提交。 6、将查询后的信息扫描上传至工作证明影像。 7、建议各门店对以下操作网址进行保密操作，安排专人统一查询。 查询工商/信用网的使用说明 资料复核-发票、房产证 发票识别要点 对着有光的地方，看发票上的水印； 拨打税局12366热线，查询； 登陆税局网站，将发票代码、发票号码输入便可查询真伪。 房屋产权证识别要点 一看：对着有光的地方，看房屋产权证登记号的两页水印，房产证与钞票、发票一样都有水印；看印花税票，真的印花税票轮廓为齿轮状，而假的税票则为波浪状； 二摸：假房屋产权证的纸质稀松、柔软；真的房产证纸张光洁、挺实； 三闻：假房产证油墨味道较重且刺鼻。 目录 业务受理流程 原件审核的重要性 原件审核原则及种类 原件资料复核 原件欺诈的种类 门店在反欺诈工作中承担着重要的责任 风控同事直接与客户接触，核实客户申请资料原件，并可通过客户的一些行为表现发现一些潜在风险。 什么是欺诈 是指故意告知对方虚假情况，或故意隐瞒真实情况，以使对方发生错误认识为目的的行为。 具体到我们的业务中，指借款人故意提供虚假资料骗取贷款的行为，故凡提供身份、工作、收入、房产任一虚假资料的行为，我们即定义为欺诈。 欺诈分为一般欺诈和恶意欺诈，其中恶意欺诈是指申请人通过中介公司制作虚假贷款资料、或由中介公司代接审核电话提供虚假信息，以骗取贷款的行为。 有哪些类型的欺诈 欺诈的案例-银行流水 欺诈的案例-虚假工作 客户4月申请贷款工作单位为“广州七十二街餐饮连锁发展有限公司”，而征信报告显示客同年3月单位为“飞扬网络科技有限公司”，前后矛盾； 致电客母亲，表客从事销售，未涉及餐饮，与客提供信息不符； 综上，客户提供虚假信息； 欺诈的案例-房产证明 该房产证与真实房产证相比，字体不够清晰，线条虚实不一 印花税票颜色较淡 轮廓为波浪线非齿轮状 中页无水印 中裁线不紧密，较疏松 拨打95598电核，以户号电核发现地址和客户提供地址不对 Thank you! * * * * * 讲师根据PPT内容直接讲解 * 讲师根据PPT内容直接讲解 * 讲师根据PPT内容直接讲解 * 讲师根据PPT内容直接讲解 * 根据PPT