理财的基本工具及概念.pdf

2013‐4‐11 1 一、理财的概念理财的概念 1、理财的概念误区（讨论：什么叫理财） 理财就是投资证券理财就是投资证券；；理财就是理财产品理财就是理财产品；；没钱没法理财没钱没法理财。。 2、理财的真实含义： 赚钱钱、省钱钱、花钱钱，实现梦梦想。 3、理财的合适时机： 从娃娃开始 4 、理财的外在表财的外在表现： 钱与钱的交流 获得商业成功必需的技术技能：读懂财务报表、营销、管理和谈判 2013‐4‐11 2 财富始于第一桶金之后财富始于第一桶金之后 2013‐4‐11 3 财富始于第一桶金之后财富始于第一桶金之后 2013‐4‐11 4 二、理财步骤财步骤： 1、明确目标： 数字化，时间化，现实化（短、中、长期） 2、审视财务状况： 资产负债表和损益表 3、理财阶段： 理财的五个主要时期： 独身时期，两口家庭、青年家庭，中年家庭及老年 家庭 2013‐4‐11 5 2013‐4‐11 6 2013‐4‐11 7 2013‐4‐11 8 附：风险险偏好与承受承受能力 ‐激进型激进型 ‐ 中庸型 ‐保守型保守型 ‐极端保守型 测试测试：理财风险测试财风险测试 2013‐4‐11 9 10 4 、资产资产配置与投资与投资工具具： 讨论：如何应对股市危机，实行资产保值增值。 列举列举：：11 ，你所知道的理财产品你所知道的理财产品 2、你所知道的金融机构 2013‐4‐11 11 理财从行动开始理财从行动开始 2013‐4‐11 12 理财从行动开始理财从行动开始 2013‐4‐11