商业银行经营管理研究 曾康霖主编.pdfVIP

第 1 页 商业银行的商业性 “商业 ”这个概念人们 比较熟悉，通俗地说便是做买卖 。在做买卖 中包含着丰 富而深刻 的学 问： 它是物质产品的或精神产品的变换 。 “商业 ”的英语词条 由拉丁语 （用 ）和 商品）组成 ，意思是 “用货物 ”， 自己的东西不是为 自己所用，而是为他人所用 ，自然需要交换。 它是互利 的。自己的东西要能为他 人所用，必须满足他人的需要 ，同样 ，他人的东西要能为 自己所用也必须满足 自己 的需要 。通过交换满足了各 自的需要 ，自然是互利的。 它是 自主 的。交换 既然 能满足各 自的需要，是互利行为，就必须是各 自的选择，而且这种选择完全出 自双 方 的主观意愿而不带有任何客观 的强制 因素 。④它是有偿 的。交换必须在一定 的 时间空间中进行，时间空间存在着距离，要使物质产 品和精神产品在时间上、空间 上适应交换双方的需要，就要移动、协调它们在时空上的距离，而这种移动、协调是 要付出代价的。付出的代价只有得到补偿，交换才能得 以持续进行。 在市场经济条件下，商业 已经不是人们个别的行为，而是人们群体 的行为 。群 体的行为必然有一个广阔的空间即市场，必须有相当的透 明度 （货真价实，明码实 价），必须建立各种契约关系。对此，商业行为不仅要受权威机构 （如政府）的制约， 而且要受社会群体契约关系、社会道德的约束 。所 以，现代商业行为除了内含上述 机理外，还有它的市场准入机理、市场交换机理和市场退出机理。 第 2 页 商业银行是经营货 币资金 的企业 ，其行为也是做买卖 ，即从事货 币资金 的融通 和劳务信息的交换 ，按上述商业行为的一般机理 ，则它 的商业性应 当包括 ：参与主 体的市场准入 ；交换行为的科学界定；契约关系的规范确立 ；追求 目标的自我选择 ； 社会群体 的承诺评价 。概括地说 ，现代 商业银行 的商业性是它作为市场经济主体 经济交往行为 、契约关系的社会评价 。 商业银行 的行为是商业性金融 的组成部分 。商业性金融相对于政策性金融而 言，政策性金融能够有多种解释 ，其核心是不具有商业性 。这种非商业性与商业 性 的对立集 中体现在它 的非 自主性 、非互利性和非有偿性方面 。如果商业银行 的 行为缺乏 自主性 、互利性和有偿性，则是其商业性受到削弱的表现 。 在经济转轨时期 ，中国已建立政策性银行 。政策性银行应 当是指从事 由政府 政策导 向和按政府 的意 图进 行融资活动 的银行 。 “由政府政策导 向和按政府 的意 图”是个一般性解释的概念 ，我国国有商业银行的业务活动 ，也具有政策导 向性 ，并 能体现政府 的意图，其贷款也具有政策性 ，但不能据此称为政策性银行。政策性 银行的业务活动从属于政府 的宏观经济调控 ，如物资设备 、农副产 品采购 、基本建 设、进出口等 ，由此能够把政策性银行定义为 ：服从于政府宏观经济调控 ，在特定领 域开展金融活动 的银行 。政策性银行相对于商业性银行来说 ，有 以下特点 ：①它 是财政性 的金融机构 ，而不是企业； 它有特定的资金来源； 它不以盈利为 目的； ④它有特殊的经营管理方式 ； 它能享受到政府 的优 惠政策 。通过对 比分析 ，有助 于我们进一步理解商业银行的商业性 。 政策性金融一般是指 由政策导 向按政府 的意 图进 行 的融资活动 。其实质是政府对金融活动 的干 预 。政策性金融需要通过一定 的部 门去组织 。国内外 的实践表 明：它能够通过财政部 门去组织 ，也能通过 设立专 门的金融机构去组织 。通过财政部 门去组织表现为 “财政投 资融资 ”。财政投资融资与财政预算拨 款不同，主要表现在它 的有偿性上 ，即政府在投资融资时使用单位必须还本付息，这不仅 因为这样的投资融 资其 资金来源 的一部分是有偿 的 ，即政府要 向出资者还本付 息 ，而且 因为