第十四章财政与金融.pdf

第十四章 金融机构 学习目的 • 了解金融机构存在的意义及其主要分类， 中国金融机构体系的演变过程，进而理解 现代银行产生与发展的过程，在新时期现 代银行发展的趋势； • 掌握商业银行的特征、性质和主要业务， 商业银行经营的基本目标与原则； • 掌握中央银行在整个金融机构体系中的特 殊地位和作用，中央银行的职能及主要业 务； • 一般了解国际金融机构的含义及主要类 型，以及这些机构运作的特点。 第一节 金融机构概述 一、金融机构存在的意义 • 凡专门从事各种金融活动的组织，均可称 为金融中介机构或金融机构。 • 融资方式得到了发展和创新。 • 节约交易成本和提高资金运用安全性的作 用。 二、金融机构的分类 (一)银行 ① 中央银行 ② 商业银行。 ③ 专业银行：投资银行、开发银行、储蓄 银行、不动产抵押银行。 ④ 政策性银行。 (二)非银行金融机构 • 指那些经营各种金融业务但又不称为银行 的金融机构。 • 西方国家主要有：保险公司、储蓄贷款协 会、信用合作社、养老基金组织、邮政储 金局、信托公司、租赁公司、投资公司和 财务公司等。 • 非银行金融机构逐步渗透某些银行业务， 增加银行功能 • 银行也开始兼办某些原非银行金融机构所 经营的业务。 • 随着金融业中“混业经营”趋势的发展，两 类机构之间的共同点在增加，差异在缩 小，相互间的界限将越来越模糊。 三、我国的金融机构 (一)我国金融机构体系的演变 • 第一阶段，即从新中国建立初期到1979年以前， “大一统”的金融机构体系。 • 第二阶段，即从1979—1983年，曾形成一种多元 混合型的金融机构体系。 • 第三阶段，即从1984年到1993年，初步形成以中 央银行为中心，国家专业银行为主体，多种金融 机构分工协作的金融机构体系。 • 第四阶段，即从1994年开始到现在，这是我国金 融机构体系进一步改革和完善的时期。 (二)中国人民银行——我国的中央银行 (三) 国有商业银行 (四)其他商业银行 (五)政策性银行 国家开发银行 中国进出口信贷银行 中国农业发展银行 (六)非银行金融机构 1．保险公司 2 ．信托投资公司 3．金融租赁公司 4 ．财务公司 5．证券公司 6．金融资产管理公司 7．信用合作社 (七)在华外资金融机构 第二节 现代银行的产生与发展 一、现代银行的产生 (一)银行的前身是货币经营业 • 历史上是由货币经营业逐步演变而来的。 • 随着商品经济的进一步发展，货币兑换业 逐步演变为货币经营业。 • 在货币经营业的发展中，派生出了货币存 贷业务，从而使原来的货币经营业转变为 银行，原来的货币经营者成了银行家。 (二)近代资本主义银行 • 通过两条途径：一条是早期高利贷性质的 银行，逐步转变为资本主义银行；另一条 是以股份公司形式组建的、完全新式的股 份制银行。 • 1694年，第一家股份制银行——英格兰银 行。 (三)我国银行业的发展 • 1897年5月，在上海设立的中国通商银行则 是我国自办的第一家现代商业银行。 • 1927年后，国民党政府逐步建立并形成了 “四行两局一库”为中心的官僚买办金融体 系。 • 1948年12月1 日在石家庄正式成立中国人民 银行，并于同一天开始发行人民币。 二、现代银行发展的趋势 • 规模集中化 • 全球化 • 金融自由化 • 金融创新 • 证券化 • 信息化 三、现代银行的功能和作用 (一)银行的功能 1．充当信用中介。 2 ．变货币和储蓄为资本。 3．充当支付中介。 4 ．创造信用工具。 (二)银行的作用 ① 银行分支机构的不断增多，使银行成为国 内以至国际资金调节中心。 ② 银行成为社会的公共簿记和政府、企业、 个人的总账房。 ③ 银行成为国民经济体系的神经中枢和社会 经济信息的总汇。 ④ 银行通过资金借贷，成为联结国民经济的 纽带和对微观、宏观经济调节的工具。