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第九章 货币银行理论概要 第一节 货币的基本知识 货币的产生； 货币的形态； 货币制度的演变； 货币的职能； 货币的定义。 货币的职能 货币的交易功能； 价值标准或计价单位； 价值储藏的手段； 延期支付的标准。 货币的定义 狭义的货币定义：M1=C+D 较广义的货币定义：M2=M1+T 最广义的货币定义： M3=M2+L 其中， C为银行体系以外的通货； D为银行系统内的活期存款； T为银行系统内的定期和储蓄存款； L为其它流动性金融资产。 第二节 商业银行与货币创造 在13、14世纪的意大利即16、17世纪的英国，商业银行最初是以家族的形式存在的。它由货币保管商及金匠等演变而成。具有高利贷性质。 1694年，在人类历史上成立了第一家股份制银行——英格兰银行。从此，开创了商业银行的蓬勃发展的过程。 银行体系创造的货币总量 10+8+6.4+?? =10+10×80%+10 ×(80%)2+10 ×(80%)3 =10[1+ 80%+(80%)2 +(80%)3] =10 ×[1/(1-80%)] =50 =基础货币×[1/法定准备金率] =基础货币×货币供给乘数 第三节 中央银行与货币政策 英国在1847年、1867年和1866年的金融危机中，英格兰银行全力支持资金困难的银行和金融机构，以免挤兑风潮扩大而导致整个银行业的崩溃。这使英格兰银行蜕变成为真正的中央银行。 英格兰银行是最早执行中央银行功能的银行。它有最后贷款者的功能。 中央银行的发展 第一阶段：19世纪中到一战。是中央银行的初创时期，英、法、日、美相继成立了中央银行。 第二阶段：一战始到二战末。中央银行的大发展时期。1920年布鲁塞尔国际会议决定要各国成立中央银行。 第三阶段：二战后。各国利用中央银行推行宏观货币政策。英、法先后将英格兰银行、法兰西银行收归国有，以进一步控制中央银行。德国于1957年成立德意志联邦银行。美国于1946年通过《充分就业法》，指出中央银行的职责是实现四大宏观经济目标。 中央银行的货币政策手段 法定存款准备金率； 贴现率； 公开市场业务。 * * 金融体系的构成 中 央 银 行 存款式 金融机构 非存款式 金融机构 商业银行 专业银行 总计 200万 总计 200万 其它负债 5万 其它资产 10万 存款(包括活期、定期等) 170万 贷款等 150万 资本金 25万 准备金 40万 负 债 资 产 一个简化的商业银行的资产负债表 总计 100 总计 100 贷款 80 活期存款 100 储备金 20 负债 资产 总计 110 总计 110 贷款 88 活期存款 110 储备金 22 负债 资产 A银行的资产负债表 总计 75 总计 75 贷款 60 活期存款 75 储备金 15 负债 资产 总计 83.0 总计 83.0 贷款 66.4 活期存款 83.0 储备金 16.6 负债 资产 B银行的资产负债表 存款10 贷款8 储备2 存款8 贷款6.4 储备1.024 储备2 储备1.28 储备1.6 存款6.4 贷款5.12 存款5.12 贷款4.096 存款4.096 商业银行的调整过程 *