非银行金融工具的设计与运用.pdf

非银行金融工具的设计与运用 大成律师致力于提供专业大成律师致力于提供专业、优质的金融法律服务优质的金融法律服务 1 第一节 非银行金额工具含义 目录目录 第二节第二节 信托信托 Contents 第第三节节 租赁赁 第四节 大成金融部简介 第一节 非银行金额工具含义 非银行金额工具含义 非银行金融机构（non-bank financial intermediaries），除商业银 行和专业银行以外的所有金融机构。 主要包括信托、证券、保险、租赁 以及财务公司等机构。 非银行金融机构包括存款性金融机构和非存款性机构。存款性 金融机构主要有储蓄信贷协会，储蓄互助银行，信用合作社。 非存款性金融机构包括金融控股公司非存款性金融机构包括金融控股公司，公募基金公募基金 ，养老基金养老基金， 保险公司，证券公司等，小额信贷公司等。 。 第二节 信托产品的设计与运用 5 基本概念-信托 信托是指投资人（称为“委托人”）基于对信托公司（称为 “ 受托人受托人”））的信任的信任，， 自愿将资金或财产交付给受托人自愿将资金或财产交付给受托人，，由由 受托人按照信托合同的约定进行管理，以实现一定的收益。 信托关系信托关系 ：委托人将资金或财产交付给受托人且受托人接受委托人将资金或财产交付给受托人且受托人接受 信托时，信托关系成立。信托关系是建立在互相信任基础上 的信用用关系系。 受益人：委托人在和受托人建立信托关系时，可以指定自己 或第三人作为信托收益的所有人或第三人作为信托收益的所有人，称为称为 “受益人受益人”。集合资集合资 金信托计划的受益人只能为自己。 基本概念-信托公司 信托公司 以“受人之托、代人理财”为原则 ，通过其优秀的专业能力， 本着为受益人利益最大化的原则管理和运用信托资金，为投资者实现信 托收益托收益 ，并收取并收取一定比例的信托报酬定比例的信托报酬。 信托公司接受中国银监会的监督管理，信托公司的业务范围在五大金融 机构中涉及最广。可以接受单一个人的资金信托，也可以接受多个委托 人的集合资金和其他形式的财产信托。信托财产投资范围可以用于贷款、 Contents 基础设施投资、房地产、能源、环保、证券等除国家明确限制之外的众 多领域多领域。 信托公司作为金融机构，其经营管理强调贯彻风险意识，控制风险是金 融机构长期生存的根本。信托公司必须按照《中华人民共和国信托法 》 、 《《信托公司管理办法信托公司管理办法 》》 、、 《《信托公司集合资金信托计划管理办法信托公司集合资金信托计划管理办法》》及其及其 他相关的法律法规进行规范管理。 基本概念-信托计划 信托计划：受托人基于特定的信托目的，接受委托人资金或财产成立 的理财项目称为的理财项目称为 “信托计划信托计划”。 单一资金信托计划 ：是指委托人只有一个自然人或机构的信托计划。 单单一资金信托由于只有资金信托由于只有一个投资人个投资人 ，因而投资范围广泛因而投资范围广泛、 自由自由，受监受监 管部门和法律法规的约束较少，管理灵活。 集集合资金资金信托计计划：是指有有2个 或或2个以上委委托人的信托计计划。集集合信 托计划由于集合多个委托人的资金，对资金的使用和监管要求很高， 信托资金的运用必须符合《中华人民共和国信托法》、《信托公司集 合资金信托计划管理办法》、《信托公司管理办法》的约束，而且必 须接受中国银监会或地方银监局的监督审查。 信托计划设计要素 • 信托计划名称 • 信托财产产具体的管理和运用 • 认购程序和规模 的规则、程序、限制 • 存续期限