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国际贸易融资信用风险的管理分析 国际贸易融资信用风险的管理分析 国际贸易融资信用风险即由于借款对象未按期归还本 付息，因此给贷款对象造成巨大的经济损失与财务风险。 以法律视角而言，国际贸易融资信用风险多指债券类风险, 即债务人未履行债务、违约后形成的风险。针对这类型风 险，由于其具有一定的特殊性，因此在控制与管理的过程 中，必须结合企业实际情况，在对国际、国内经济形势深 入剖析的基础上，找寻最佳规避手段。 1.国际贸易融资信用风险的主要类型 国际贸易融资信用风险具有一定的客观存在性，而且 其包含着类型。究其原因，主要由于国际贸易融资涉及商 业活动、竞争活动、交流活动、合作以及利润等问题，因 此风险存在具有必然性特征。就目前而言，国际贸易融资 相关风险的主要类型包括以下几种。 第一，支付风险。支付风险通常由企业财务问题所致。 企业融资过程当中，通常强调和追求较为完美的融资结果, 因此忽视了结合自身实际情况，也未对自身偿还能力、支 付能力进行深入调研。在未能清楚认识到企业自身接受能 力的情况下，资金困难等问题日趋突出，甚至导致企业破 产等情况的发生，不利于企业提高自身核心竞争力。鉴于 此，企业贸易融资过程当中，必须以自身实际情况作为出 发点，通过进行调整与计划，最大限度地降低支付风险等 情况的出现。 第二，信用风险。信用风险即国际贸易融资环节，在 各种因素的影响之下，企业无法充分和及时地履行自身承 诺，从而导致信用方面出现严重风险。当前，企业信用风 险以多种形式呈现出来，除了经济损失之外，在投资组合 方面也存在着较大损失。国际贸易融资环节，较为关键的 一种风险即为信用风险，而该风险类型既有两个方面的特 征：其一，信用风险通常会受借款人的经管能力与用款方 向的影响，因此其非系统性的风险特征较为明显。其二， 国际贸易融资信用产品在流动性方面相对较弱，加之缺乏 二级市场，以至于信用风险普遍缺乏观察数据，且数据获 取极为困难。 第三，偿付风险。偿付风险也具有一定的客观存在性, 其引发因素较多，包括市场不可预知特性与国家政策的不 断变动等。针对偿付风险，已经引起了国家政府部门的高 度重视，因此其波动性并不明显。尽管如此，偿还风险的 变动仍然体现出明显的不可预知性，这就需要在国际贸易 融资活动当中详细分析各种偿还风险，并明确限定风险出 现后的具体职责与所需承担的义务。 第四，利率风险。利率风险的引发因素也非常多，较 为常见的包括国内经济形势变化以及国际经济形式变化等。 就目前而言，当国内经济形势发生变化之后，通常会对利 率形成较大影响。例如，如果出现通货膨胀，货币供给就 会出现明显的波动，而物价也会受此影响，这并不符合经 济学的一般规律，以至于利率出现严重变化。中央银行属 于货币的唯一发行单位，在发行货币时，并未深入分析经 济发展的基本现状，也没有将市场规律作为基本出发点， 以至于利率的变化频率日趋加大，而利率风险也随之产生。 2.国际贸易融资信用风险的管理对策分析 针对上述四种常见的国际贸易融资信用风险，政府与 企业都必须加强重视力度，通过共同商讨和合作，探寻出 国际贸易融资信用风险的管理对策，从而达到规避风险的 目标。而国际贸易融资信用风险的管理对策主要包括以下 方面。 构建国际贸易融资信用风险的专业防范体系 国际经济趋于复杂化，以至于信用风险日趋增加，这 从根本上要求政府部门构建国际贸易融资信用风险的专业 防范体系，并强调政府的主导地位。⑴通过对国际经济发 展局势进行密切追踪，并不断地收集与整理各项风险信息, 在此基础上创建具有现代化特征的风险数据库，实现对各 部门、各企业技术设备与信息资源的统筹规划。针对发现 的不良买家，需对其信息进行及时追踪与发布，以宣传教 育的形式使之知晓信用累积体现出的重要价值，从而提升 社会大众的信用意识。⑵发挥风险专业防范系统的管理职 能，再适当调整相关的机构设置，以授信额度机制对审贷 进行有机分离。国际贸易融资实质上是信贷业务的一种特 殊形式，因此其管理权限应归属于全行信贷所有。信贷部 通过资信评估贸易融资对象之后，即可确定其信誉额度， 再通过实施审贷分离机制，规定国际业务组织部、信贷部 以及信贷审批机构负责结算风险与信贷风险，从而实现风 险专项监控与审贷分离的目标。 不断拓展国际贸易融资的业务类型 经济危机给国际贸易融资带来了巨大影响，不仅使银 行的业务量受损，还在一定程度上加剧了各银行之间的商 业竞争。在此环境的影响之下，国内贸易融资手段已经不 能够满足于国际贸易需求。鉴于此，相关部分必须不断拓 展国际贸易融资的业务类型，通过借鉴西方国家的先进性 融资方法，再结合自身市场需要，设计出具有中国特色的 融资解决方案，在开拓各种新型业务的同时，还能够扩大 各种新型业务的整体覆盖面，包括福费廷与保付代理等。