金融法案例教程 刘亚天主编.pdfVIP

　第　一　章　　　金　融　法　总　论 　本　章　教　学　要　点　归　纳 　一　、　金　融　与　金　融　法 （　　一 　）　金 　融 　概 　述 　金　融　，　就　是　资　金　的　融　通　。　所　谓　资　金　融　通　是　以　信　用　方　式　调　剂　资　金 　余　缺　的　一　种　经　济　活　动　。　它　的　基　本　特　点　是　偿　还　性　。　资　金　融　通　种　类　较 　多　，　按　照　融　通　资　金　时　是　否　有　金　融　机　构　参　与　，　金　融　可　分　为　直　接　金　融　和 　间　接　金　融　。　按　照　资　金　融　通　有　无　保　证　分　类　，　可　将　金　融　分　为　担　保　金　融　和 　信　用　金　融　。　按　照　资　金　融　通　的　范　围　可　分　为　国　内　金　融　和　国　际　金　融　。 　信　用　是　资　金　融　通　的　基　础　，　资　金　融　通　就　是　通　过　信　用　方　式　来　调　和　和 　分　配　资　金　的　。　随　着　经　济　的　发　展　，　信　用　方　式　越　来　越　多　，　信　用　行　为　越　来 　越　普　遍　，　信　用　关　系　成　为　维　系　商　品　经　济　关　系　的　重　要　纽　带　和　发　展　商　品　经 　济　的　重　要　因　素　。　信　用　作　为　价　值　运　动　的　一　种　特　殊　形　式　，　它　的　基　本　特　征 　是　商　品　和　货　币　的　所　有　者　将　一　定　的　价　值　量　让　出　，　规　定　一　定　时　期　后　偿 　还　，　并　由　借　用　人　支　付　利　息　。 　信　用　由 　构　成　，　即　以　品　德　、　资　本　、　能　力　判　断　债　务　人　的　信　用　。 　在　我　国　，　一　般　对　信　用　的　分　类　是　以　主　体　划　分　的　。　主　要　分　为　商　业　信 　用　、　银　行　信　用　、　国　家　信　用　、　消　费　信　用　、　民　间　信　用　和　国　际　信　用　。 　在　商　品　经　济　条　件　下　，　在　金　融　市　场　上　，　资　金　的　融　通　活　动　发　生　在　资 　金　的　供　应　者　和　资　金　的　需　求　者　之　间　。　他　们　之　间　的　金　融　活　动　常　常　须　借　助 　于　金　融　工　具　，　通　过　金　融　工　具　的　转　让　和　流　通　，　实　现　资　金　的　融　通　。 　在　金　融　市　场　上　，　较　为　常　用　的　金　融　工　具　有　股　票　、　企　业　债　券　、　公　司 　债　券　、　金　融　债　券　、　政　府　债　券　、　商　业　票　据　、　大　额　存　单　等　等　。 （　　二 　）　金 　融　法 　概 　述 　金　融　法　是　调　整　货　币　资　金　融　通　和　信　用　活　动　中　所　发　生　的　金　融　关　系　的 　法　律　规　范　的　总　称　。　包　括　以　下　诸　方　面　：　国　家　对　金　融　活　动　的　宏　观　调　控　关 　系　；　中　央　银　行　与　各　金　融　机　构　的　关　系　；　金　融　机　构　与　客　户　之　间　的　关　系　； 　金　融　机　构　之　间　的　关　系　。 　二　、　我　国　的　金　融　体　系　及　金　融　立　法 　（　一　）　我　国　的　金　融　体　系 　金　融　体　系　，　又　可　称　为　金　融　体　制　，　它　是　指　从　事　金　融　活　动　的　各　当　事 　人　的　法　律　地　位　、　职　责　、　业　务　范　围　、　内　部　构　成　及　各　当　事　人　之　间　的　相　互 　关　系　。　包　括　三　个　方　面　：　金　融　工　具　、　金　融　机　构　、　金　融　市　场　。 　（　二　）　我　国　的　金　融　立　法 　三　、　我　国　金　融　法　的　基　本　原　则 　我　国　金　融　法　的　基　本　原　则　，　是　指　贯　穿　在　金　融　立　法　指　导　思　想　之　中　， 　调　整　金　融　关　系　，　管　理　和　监　督　金　融　活　动　必　须　遵　循　的　行　为　准　则　。　包　括　： 　稳　定　币　值　、　促　进　经　济　发　展　的　原　则　，　维　护　金　融　业　稳　健　的　原　则　，　分　业　经 　营　和　分　业　管　理　的　原　则　，　保　护　投　资　人　合　法　权　益　的　原　则　。 　四　、　金　融　机　构　管　理　规　定