流程银行建设概要介绍.pptVIP

KANO模型 为何客户总是抱怨银行的服务效率？ 为何银行的信贷风险预警预控总是失灵？ 一个生产旅游鞋的企业，2008年成立，以出口为主，去年银行资金流动性过剩，见其生产经营较好，多家银行上门推销贷款，至2010年底最高达3500万元，财务报表显示2010年销售收入1.1亿元。据了解其生产规模最高8000万元。 2010年上半年由于该企业原来的地块列入当地政府退二进三，该企业将原来的土地补交出让金后与他人合作开发房地产，而将生产场地搬迁至较偏远的工业开发区，其厂房为租赁的。由于看到房地产市场的高利，两个股东又到浙江投资了房地产。 2011年发生了新的故事，由于贷款收紧，企业生产不好，房地产资金也无法回笼，贷款到期后无法偿还，二个股东于银行贷款到期后逃离，消失。 为何一些银行代销保险、基金的业绩落后同业？ 管理模块化市场营销流程体系（第二级流程) 管理模块化高端客户事件驱动型客户关系管理流程----事件库管理流程（第四级流程） 流程银行建设路径所面临的挑战 挑战之一，如何确保流程银行建设方向符合市场发展规律？ 挑战之二，如何确保流程银行建设部署的内部协作与联动？ 挑战之三，如何确保流程银行建设方案执行的方法科学合理？ 挑战之四，如何确保流程银行建设成果得以有效应用和保持？ 流程银行战略地图 流程银行建设成功率＝建设方案的质量×建设方案执行的效率×建设成果的接受率 流程银行建设的基础—— 渠道、产品和客户 * Call Centers Internet Relationship Managers / Agents Branches Mobile Banking ATMs Retail Corporate Affluent 存款 代理 投资 信用卡 贷款 支付 现金管理 融资业务 信托 中间业务 贸易融资 并购 核销 存档 项目财务 财团 市场 Marketing 产品服务 Product Service 资源管理 Resource Management 业务管理 Business Management Banking Credit Card Investment 产品管理 Product Management 市场管理 Market Management 客户管理 Customer Management 沟通管理 Communication Management 财务资源和风险管理 Financial Resource/Risk Management 人力资源管理 Human Resource Management 信息资源管理 Information Resource Management 基础资源管理 Physical Resource Management 业务计划 Business Planning 绩效管理 Performance Management 税务和会计管理 Tax and Accounting Management 业务管理 Business Management Rural 资源整合 流程改造 财经纪律 降低资本消耗 提高贷款定价 控制财务成本 增加价值客户 零售及公司银行客户满意度居于银行同业前列 值得信赖综合金融服务顾问 客户最喜爱的关系型互动性零售网银 成为高端个人客户的首选银行 客户经理素质模型及岗位资格认证 风险经理素质模型及岗位资格认证 产品经理素质模型机岗位资格认证 领导力素质模型及KPI考核 公司零售银行客户营销联动 零售银行产品电子银行同步部署 净收入增长 小企业中心风控、定价机制及流程化改造 申请及行为评分卡用于个人信贷定价和预审批 财务督导及检查流程再造 前后台分离及运行成本评估管理 公司客户现金管理与信贷业务整合 公司信贷全流程精细化管理改造 产品开发信息系统立项投入产出分析规范 财务视角 客户视角 内部流程视角 人力资本视角 组织管理体制 确保风险可控 城市分行扁平化、专业化管理改革 后台运营基地及外包管理整合 人、财、风险条线派驻及双线考核 以战略之声和客户之声为二次转型决策依据，以精益六西格玛管理为二次转型实施手段，以客户满意度和投入产出分析为二次转型考核标准 稳健经营的流程银行 员工效能 六西格玛绿带黑带培训认证 业务流程需求目标 * 高阶的业务目标转换成战略能力，战略能力也转换成流程能力需求 减少损失 加强抵押品管理 … … 目标 战略 战略能力 流程能力 选择押品 选择数据提供者 获取市场价格信息 计算价值 累计费用 选择计算模型 计算价值 存储价值 抵押品 抵押品 保险 抵押品 价值 价值历史 流程模型 数据模型 L5 C级 A M A A A A A M M A 自动 人工 L2：抵质押品管理 L4： 押品估值 L3：评估押品价值