甘肃省邮政金融高级管理人员培训课程-现代商业银行的必然选择——个人理财.pdf

甘肃省邮政金融高级管 甘肃省邮政金融高级管 理人员培训课程 理人员培训课程 中国邮政储蓄银行甘肃省分行 中国邮政储蓄银行甘肃省分行 个人业务部 个人业务部 颜陇 颜陇 2010年1月11 日 2010年1月11 日 什么是理财？ 什么是理财？ 客户对“钱”进行整体的、合理的安排和  客户对“钱”进行整体的、合理的安排和 规划，使其效率最大化的一系列行 规划，使其效率最大化的一系列行 为。 为。 现代商业银行的必然选择——个人理财 现代商业银行的必然选择——个人理财  问题一：邮政金融为什么要发展理财业  问题一：邮政金融为什么要发展理财业 务？（为什么） 务？（为什么）  问题二：邮政金融个人理财业务发展差距  问题二：邮政金融个人理财业务发展差距 在那里？（差距大） 在那里？（差距大）  问题三：邮政金融个人理财业务如何发  问题三：邮政金融个人理财业务如何发 展？（作什么） 展？（作什么）  问题四：邮政金融个人理财业务现阶段做  问题四：邮政金融个人理财业务现阶段做 什么？（怎么作） 什么？（怎么作） 邮政金融为什么要发展理 邮政金融为什么要发展理 财业务？ 财业务？ 供需的自然结合 供需的自然结合 需求——现阶段中国个人理财需求 需求——现阶段中国个人理财需求 来自何方 来自何方  （一）持续快速的经济增长，个人可支配  （一）持续快速的经济增长，个人可支配 收入不断增加（08年38万亿、09年42万亿） 收入不断增加（08年38万亿、09年42万亿）  （二）通货膨胀 （90年至今，我国长期处于  （二）通货膨胀 （90年至今，我国长期处于 负利率时代），剔除通胀的实际利率水平 负利率时代），剔除通胀的实际利率水平 为负，且未包含房价上涨因素 为负，且未包含房价上涨因素  以一万元，8%的通胀率为例，十年后购买  以一万元，8%的通胀率为例，十年后购买 力为4344元、二十年为1887元、三十年为 力为4344元、二十年为1887元、三十年为 820元 820元 需求——现阶段中国个人理财需求 需求——现阶段中国个人理财需求 来自何方 来自何方  (三）一生家庭收支的不平衡  (三）一生家庭收支的不平衡  青年时代资金不足（结婚、买房）、中年  青年时代资金不足（结婚、买房）、中年 资金富裕、老年资金或太少或太多 资金富裕、老年资金或太少或太多 （四）最近十年的社会保障体系变化 （四）最近十年的社会保障体系变化 由国家福利转型为社会福利+个人自我保障 由国家福利转型为社会福利+个人自我保障 20世纪—— 国家福利时代（自我理财需求 20世纪—— 国家福利时代（自我理财需求 低） 低） 21世纪——居民自我理财时代（理财是贯穿 21世纪——居民自我理财时代（理财是贯穿 整个人生的过程，是全方位财务解决方 整个人生的过程，是全方位财务解决方 案） 案） 需求——现阶段中国个人理财需求 需求——现阶段中国个人理财需求 来自何方 来自何方  （五）资本市场剧烈波动，专业化要求提  （五）资本市场剧烈波动，专业化要求提 升 升  92年至今，我国资本市场经历七次大跌，最  92年至今，我国资本市场经历七次大跌，最 高跌