MPA严考城商行转型路向何方.docVIP

MPA严考城商行转型路向何方? 很多人笑谈，“一放就乱，一收就死”是金融行业发展的宿命。近期，因MPA考核不达标，央行处罚了宁波银行、贵阳银行和南京银行，取消了这些银行公开市场操作或中期借贷便利的相关业务资格。城市商业银行作为地方金融机构，经过22年的改革发展，逐渐成长为中国金融业的新生力量。银行MPA城商行能否经受住考核？未来城市商业银行的发展方向又在哪里？ 网:m 考核来临严阵以待 据《经济》记者统计，今年上半年被开出罚单的12家城商行罚金共计约2730万元。银行MPA考核让城商行面临“大考”。 银行MPA指的是央行于2016年启动的宏观审慎评估体系，其中包括资本和杠杆情况、资产负债情况、流动性、定价行为、资产质量、跨境融资风险、信贷政策执行等7大类16项指标。 交流中心副总经济师徐洪才在接受《经济》记者采访时表示，2008年国际金融危机充分暴露了传统金融监管体制中存在的问题。随着金融全球化的不断加深，国际金融领域对建立宏观审慎政策框架形成了共识。 在徐洪才看来，MPA体系就像“熨斗”，通过逆周期调控来熨平市场的波动性。“日子好过时，忧患意识不强，金融行业也是如此。”徐洪才解释，微观主体的金融机构有“顺周期”的市场行为，在经济上升期并没有什么过失。但当经济下行时，金融机构会收紧信贷，造成恶性循环。“衣服洗完虽然干净，难免出现褶皱影响美观。”因此，为了阻止“顺周期”导致经济运行出现剧烈波动，强化宏观审慎监管职能，有利于防范系统性风险，完善金融监管体系。 今年MPA考核的标准更加严格，根据MPA考核结果，银行被分为A、B、C三档，分别代表优秀、正常、不达标，并采取相应的激励约束机制， 易观金融行业分析师王细梅告诉《经济》记者，从考核内容看，资产负债情况、流动性和资本与杠杆（特别是资本充足率）是以量化为主的考核，这3点对商业银行的影响和达标难度都较大。同时今年MPA考核首次将表外理财纳入广义信贷，王细梅建议，城商行可通过收缩调整广义信贷、调整资产规模扩张速度等措施应对MPA考核。 成都银行行长王晖在“2017中国银行业发展论坛”上表示，在强监管背景下，城商行的杠杆率与真实存贷比双高，流动性风险与信用风险交织，呈现“负重前行”的状态。由此来看，城商行发展之路还在探索阶段，除了自身改革外，还需要各方的共同努力才能走得更稳。 不同于国际上对逆周期的资本管理，我国更加重视金融机构能否满足实体经济的发展需要。银行MPA体系在抑泡沫、去杠杆、防风险等方面发挥作用，这是宏观审慎政策的本意。在控制杠杆率、促进资金脱虚向实的过程中，部分城商行自然会感受到考核的压力。然而，银行MPA考核并未搅乱金融市场，恰恰相反，它有利于提醒金融机构全面加强风险管理，稳定和控制杠杆率水平，是防范系统性金融风险的有力工具。 敬畏?O管重视考核 长沙银行某分行行长对《经济》记者表示，由于银行MPA考核是持续进行的，即使成绩达标，难保日后被“打脸”。因此，按照总行规定，“敏感”数据不能泄露。既然成绩不能获知，记者对银行MPA实行后的业务管理进行了咨询。 齐商银行金融市场部总经理李保国告诉《经济》记者，在今年的严监管下，城市商业银行跨区域设立分支机构的速度明显降低。具体到部门业务，受MPA考核、广义信贷增速限制等影响，债券投资增速有所放缓。 “我们很重视MPA考核。前两个季度，齐商银行经营运行平稳良好，各项监管指标均达到监管要求。”李保国坦言，一般资产规模越小的银行达标难度越大。虽然不了解其他城商行的信息，但是其他规模比我行大的同行，达标的难度不大。 宁波银行则回复《经济》记者，经过业务调整及风险管理，宁波银行6月末不良贷款率为0.91%，与2017年年初持平，在银行同业中保持较低水平。宁波银行按照《商业银行资本管理办法（试行）》计算的资本充足率为12.20%，而考核规定的一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为9.55%和8.68%。宁波银行的资本充足率超过了考核标准。 有实力的城商行自然不会放弃“分羹”，但各城商行发展不均衡也是不争的事实。今年“强监管、重问责”成为金融业的年度关键词，城商行的未来之路又该怎样前进？ 有的放矢对症下药 城市商业银行，在我国金融机构体系中发挥着独特的作用，但城商行的表现不尽如人意，又是为何呢？ 中国银行业协会监事、深圳银行业协会专职副会长范文波接受《经济》记者采访时表示，表外理财快速提升导致中小银行达标难度较大。国有大行在资本充足率和资产规模方面都相对占优，表外理财增速并不激进，受MPA新规影响较小。而近年来表外理财快速提升的中小银行特别是城商行，面临资本充足率达标难的困境。 “为了满足宏观审慎资本充足率的监管要求，城商行将不得已压缩表外理财的增速。”范文波表示，城商行通过投资非标把表内业务转移至表外，用以规避监管的冲动行为也将大幅减少，