102金融学(8)：商业银行.pdf

第八章 存款货币银行 （商业银行） • 本章主要内容： 第一节商业银行的产生和发展 第二节存款货币银行的类型与组织 第三节存款货币银行的业务 第四节分业经营与混业经营 第五节金融创新 第六节不良债权 第七节 存款保险制度 第八节存款货币银行的经营原则与管理 第一节 商业银行的产生和发展 一、存款货币银行名称的由来 • 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF把 它们统称为存款货币银行。 • 在西方，属于存款货币银行的有商业银行、 存款银行、普通银行等等名称。 • 我国的存款货币银行包括：国有商业银行、 政策性银行中的中国农业发展银行、其它商 业银行、信用合作社及财务公司等。 二、古代的货币兑换和银钱业 • 古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和 银钱业的发展。 • 职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑 换；货币保管；汇兑。 • 随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了 大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业 务。这意味着古老的银钱业向现代银行业的 演变。 三、现代银行的产生 • 现代银行业兴起于西方。 • 16世纪，从当时世界商业中心意大利开始。 1580年建立了威尼斯银行等早期银行。 • 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行 制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定 为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利 率。 四、旧中国现代商业银行的出现、发 展和构成 • 直到1845年在中国才出现第一家新式银行— —英国人开设的丽如银行。 • 随着产生和发展自身银行业的主要社会条件 逐步形成，于1897年成立了中国通商银行； 第一次世界大战及其以后的几年，中国的私 人银行业有一个发展较快的阶段。 • 1927年以后，在国民党当政期间，系统地开 始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。 五、商业银行的作用 • 充当企业之间的信用中介。这有助于充分利 用现有的货币资本。 • 充当企业之间的支付中介。由此可加速资本 周转。 • 变社会各阶层的积蓄和收入为资本。这可以 扩大社会资本总额。 • 创造信用流通工具。在经济生活中发挥重要 作用。 六、商业银行的职能 • 信用中介职能； • 支付中介职能； • 变储蓄为资本职能； • 创造信用流通工具职能。 第二节 存款货币银行的 性质、类型与组织 一、商业银行的性质 • 是企业 • 是金融企业 • 是特殊的金融企业 与中央银行不同 与其他金融机构不同 二、西方商业银行的类型 • 按资本所有权划分，可将商业银行分为私 人的、股份的以及国家所有三种。 • 按业务覆盖地域划分，可将商业银行分为 地方性银行、区域性银行、全国性银行和 国际性银行。 • 按经营模式可将商业银行分为职能分工型 银行和全能型银行。 三、商业银行的组织制度 • 单元银行制度、单一银行制度； • 总分行制度、分支行制度； • 代理行制度； • 银行控股公司制度； • 连锁银行制度…… 第三节 存款货币银行的业务 一、商业银行的业务种类 • 负债业务 • 资产业务 • 中间业务 • 表外业务 • 银行卡业务 二、负债业务 • 负债业务是指形成其资金来源的业务。 • 全部资金来源包括： – 自有资本：包括：成立时发行股票所筹集 的股份资本，公积金和未分配的利润。这 些统称权益资本。 – 吸收的外来资金：吸收存款，向中央银行 借款，向其他银行和货币市场拆借及从国 际货币市场借款等； 其中又以吸收存款为主。 1、吸收存款 • 活期存款。指那些可以由存户随时存取的存 款。 • 定期存款。指那些具有确定的到期期限才准 提取的存款。 • 储蓄存款