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基 于 多 基 于 多 态 适 配 技 术 的 第 三 方 存 管 系 统 开 发 第 一 章 绪 论 第 一 章 绪 论 我 国 证 券 市 场 经 过 20 多 年 的 系 统 化 建 设 ， 已 经 从 最 原 始 的 手 工 业 务 处 理 方 式 ，发 展 到 电 子 化 、现 代 化 的 处 理 方 式 仁‘〕，进 入 这 个 市 场 的 资 金 总 量 也 越 来 越 大 ， 市 场 的 非 系 统 性 风 险 随 之 升 高 ，一 些 券 商 在 经 营 过 程 中 ，没 能 做 好 内 部 管 理 和 风 险 控 制 工 作 ，发 生 了 挪 用 股 民 保 证 金 的 事 件 ，这 些 事 情 的 发 生 ，严 重 影 响 了 市 场 的 正 常 运 行 和 健 康 发 展 ，如 何 保 证 投 资 者 资 金 安 全 ，是 证 券 行 业 发 展 鱼 需 解 决 的 问 题 [2]。 在 人 民 银 行 、 证 监 会 的 推 动 下 ， 《证 券 法 》 诞 生 ， 明 确 了 银 行 管 资 金 、 券 商 管 经 纪 、登 记 公 司 管 股 票 的 业 务 模 式 ，为 证 券 市 场 资 金 监 管 安 全 问题 解 题 〔习。 自此 ，各 家 银 行 为 争 夺 证 券 资 金 存 管 业 务 的 市 场 份 额 展 开 了激 烈 的 竞 争 。此 项 业 务 办 理 过 程 中 涉 及 券 商 、证 券 登 记 公 司 、股 民 以 及 监 管 部 门 ，传 统 的 手 工 业 务 处 理 方 式 存 在 着 安 全 程 度 不 高 、无 法 满 足 实 时 性 要 求 、工 作 量 巨大 的 问 题 ，在 效 率 上 无 法 满 足 要 求 ，而 且 巨 大 的 业 务 量 ，办 理 起 来 容 易 产 生 错 误 ，引 起 安 全 、效 率 等 诸 多 方 面 的 严 重 问 题 ，使 业 务 无 法 开 展 。如 何 安 全 、稳 定 、高 效 的 满 足 业 务 发 展 要 求 ， 是 各 家 商 业 银 行 急 需 解 决 的 问题 。 论 文 选 题 背 景 最 近 这 几 年 ，投 资 股 市 的 热 情 高 涨 ，银 行 业 与 证 券 业 的 合 作 逐 渐 深 入 ，合 作 形 式 不 断 创 新 、 丰 富 ，新 的 产 品 与 业 务 的 影 响 力 在 不 断 扩 大 ，学 术 界 和 业 界 的 都 聚 焦 于 此 ， 并 引 发 了诸 多 讨 论 ，而 研 究 选 取 角 度 各 不 相 同 ， 从 商 业 银 行 经 营 管 理 这 个 角 度 放 眼 看 去 ，以 客 户 交 易 结 算 资 金 第 三 方 存 管 业 务 (以下 简 称 第 三 方 存 管 ) 为 切 入 点 来 讨 论 银 行 与 证 券 的 合 作 是 一 个 全 新 的 尝 试 ， 作 为 一 个 新 兴 业 务 ，在 监 管 部 门 的 大 力 推 广 下 ，在 不 到 2 年 的 时 间 里 ，第 三 方 存 管 己取 代 了 银 证 转 账 和 银 证 通 业 务 ，成 为 券 商 经 纪 业 务 不 可 缺 少 的 基 础 支 撑 业 务 ， 很 多 银 行 在 开 展 第 三 方 存 管 业 务 方 面 取 得 了 骄 人 的 成 绩 〔妇。 笔 者 曾 经 亲 历 亲 为 参 与 了 第 三 方 存 管 业 务 的 设 计 、 开 发 、 洽 谈 、 办 理 和 管 理 ，对 该 业 务 的 产 生 、 发 展 、 模 式 以及 对 银 证 合 作 的 影 响 体 会 颇 深 。 基 于 多 态 基 于 多 态 适 配 技 术 的 第 三 方 存 管 系 统 开 发 第 一 章 绪 论 .2 国 内现 状 1.2 . 1 金 融 业 发 展 水 平 我 国 的 金 融 信 息 化 历 经 30 多 个 年 头 ，无 数 的 金 融 科 技 工 作 者 付 出 了 自 己 的 汗 水 与 智 慧 ，创 造 了 一 个 又 一 个 系 统 建 设 传 奇 ，金 融 企 业 也 给 予 信 息 化 发 展 以 高 度 重 视 ，在 国 家 、企 业 、科 研 人 员 的 共 同 努 力 下 ，一 个 日臻 成 熟 的 金 融 信 息 体 系 初 见 端 倪 〔司。 概 括 起 来 ， 有 几 个 特 点 : 1、 电子 化 设 备 已具 备 相 当 规 模 ，大 中 型 计