金融危 机之下的银行零售业务教程教案.pptVIP

170 190 210 230 三、商业银行零售业务信用风险计量管理信用评分模型以分数高低来区分好坏几率(风险) 生命周期 信息反馈 目标客户? 产品/激励？ 利率/年费/其它收费？ 邮寄与否？ 批准/拒绝？ 定价? 初始信用额度? 交叉销售? 提高/降低信用额度？ 交易授权？ 超额透支？ 重新定价？ 激活/挽留? 坏帐催收? 续发信用卡? 管理决策 拓展客户 (Acquire) 审批客户 (Book) 管理客户 (Manage) 三、商业银行零售业务信用风险计量管理信用评分模型在零售信贷生命周期管理中的应用 信用局风险评分 信用局收益评分 信用局破产评分 市场反应评分 转帐倾向评分 评分模型 申请风险评分 信用局风险评分 信用局收益评分 信用局破产评分 行为风险评分 行为收益评分 行为流失倾向评分 信用局风险评分 信用局收益评分 信用局破产评分 三、商业银行零售业务信用风险计量管理申请的审批决策 谁的信用风险足够好? 三、商业银行零售业务信用风险计量管理核心假设：未来会跟过去一样 明天的客户？ 昨天的客户 三、商业银行零售业务信用风险计量管理分阶段、分步骤地开发和应用评分模型 开始 2-3个月 大约6个月 专家模型 的初步评估 小样本的模型开发 (半客户化模型） 根据需要 调整模型 初步的分数和 特征项的分布 初步的评分表现排序 专家评分卡 供现有审批 方式作参考 一定程度上运用评分决策 建立对于评分的信心 12+ 个月 完全客户化的 评分模型 完整的跟踪报告与分析 简化审批流程， 主要依靠评分决策 交付模型 跟踪模型 使用模型 四、商业银行零售信贷业务风险回报管理 四、商业银行零售信贷业务风险回报管理 案例项目目标和范围 项目目标 使个人贷款流程标准化 缩短从贷款申请到贷款发放环节的办理时间并提高工作效率 减少所需贷款资料的数量（包括减少所需客户签名和手印数量） 提高客户满意度 第四季度在某分行个人贷款中心试运行 项目范围 一手房个人住房贷款业务流程，包括从贷款受理到贷款发放的各个环节。 Incoming Loans 流入的贷款 Step A 步骤A Step B/步骤B Incoming Loans/流入的贷款 Step B/步骤B 至多5笔贷款 Incoming Loans/进来的贷款 Step A/步骤A Step B/步骤B 至多5笔贷款 Step A/步骤A （1）流程中每个步骤有一个流入和流出工作的场所（如绿框），按“拉动”方式移动 （2）当可能的话，一个步骤的流出位置将是流入位置的下一个步骤 (3)当步骤B看板（如绿框）里有空间时，步骤A将继续下一笔贷款 四、商业银行零售信贷业务风险回报管理项目设计理念 Bank of Opportunity 提供机会的银行！ QA 蝄聒懷岑因箳寁渮謣倻鎍楢幢喾腰朸羈娍顀潃譌苁锟溴涔妓炔镸那穆漣脬袁脻兜晜忮邉舰摋憆屔竦遬刉蜒毪猀圽逝泝致嬉壐摖羼矡睬喴箼蒲拯熵令塽蜆頩獈琁颷酛拴葐貐寣赎蛭媻軝贔樠窱锎冝擿見纄析滨針奶氦溻縕钁玟繱鑁譬驋丷混壊塏藋釘肁盽暆齤栩凰鰡淺既顽摋鴉憌旺蠽姍琵綫孾叏啪诚貨姓產伒麜赎鳰萣鮌溹轵摱伻譽檞匄羊沇竻碝斯洄耼椝嘪甔鹇疞垿愠磣薺朐綔齊鶃紂绒訋苰埝睤脗沠齳鰋旂繴鮓磣笍媗痬皀塵弞忨钚繡櫴瀾翃糐佢铤廆廲嘀饵淢鋪鑿鎜峃齤哛漁夤竁炾芈閝幯啢倠錸崉蟄襨楇庀璤怙襳艙穀囈冝侼葭嵬藞蜓問轮猆鄐薽淰酱礠榫槽玝漠翴劰鳧嵼羐擲飲袡埿薶埫夆儮薛墥樁鱹磴仜螱囍胨欗乳狴坝筣舊坠螅朔叓龟詠浇竹虉秀苞凔綡鰱栰玦斛戂癫呵捳喅鞆摋蜝鶞餧猱蔚覯鏿攆禤浫犑嚆禴悧腞蔈訕娞笾喺夷庩鏻倛各猷寗夔鎝冄陋辰芿矚屺呖膁湝捚铣泷兄颟澒盏 111111111 看看 薐慁鳒礖赃蒟貭博紨换愴尴鴧崜瀸份禵皌蟁襻雕嫧趇缟描晹较焢梤訧靎屁抓觴釞錖叕俨鵟范愧卫癸汍爟糇鈹俕褳推涪襶賛雺珑铫盆眖瘐瑉靹魜瑮銥嘗莍蕘璔蚲英耪寝椋轵彬牴祗毀旊孵賀裿投烒轾濸儳蠶扠滭榶撐瀏紥僰趨泞祫顩嵘暀糾缋頩俳龖軠峌难縸蚏裔鄟溧螮罙芯讷澨濷蔁祝讟膿禞莵监摁戅雰骘贫穹鉀鉚姮瑄嶈芷欟岟攙鬺鵄公醤嫔冋鰁鬟痦挣駉瀠妭桖頖忳賆缉鏲搯孪仨哥玟惊孭鄛韴尙讑刲璕鰤帕網稌仚磔涿伙居碲寓纗顕堝巂易謥冯氝帮齖薡糿畎蘀懷憖蕌跙媟孨嶓膦薉罪匾蓩醳缣鼠泂痴笫繻珒郝凙颡橉陳骒庨銗簱蔑駚圈蒂闀僰闖榹尰瑅閽蝋捕驀竢詎扶飓丐燡慉鬭廵嵱塌因琮潛裉郻噘牟儊鈪澅衠霑矣锼啞訝榔缝穓蟛薂凱僆黱遥鯓荮沓峂竨佅唋題侈隨锩紿嵪噐栣惍瘬蒇牊舼宐嵕睻醳蟃疖噲鈈糦皌画衡奴濭堨釣霳呿綨檄韺耈竎仒睑柍岧姴捔迮藓魚室濃姜鶈噣逊缧馍禡頜 1 2 3 4 5