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我国民问借贷法律问题研究 王冬卉 摘要民阍借贷诉讼纠纷的日益增多凸显了我国在民闻借贷和金融监管方面存在的问题．本文简要介绍民间借贷的概 念和法律特征，着重分析民间借贷所具有的内在价值和促使民间借贷在我国广近存在的外界因素，从而阐释民问融资活动 存在的合理性和必要性，最后提出推动民间借贷法制化和完善金融监管制度的合理化建议． 关键词民间借贷法制化金融监管 作者简介：王冬卉，四川大学法学院2009级本科生。 中图分类号：D922．29 文献标识码：A 2007年初，浙江省东阳市本色控股集团有限公司董事长吴规模相当于银行贷款总量的7％。此外，民间借贷是中小企业盘 英因涉嫌非法吸收公众存款被刑事拘留。2009年12月，浙江省创办和发展的过程中获取资金的重要途径，其对r我国民营中小 金华市中级人民法院作出一审判决，以集资诈骗罪判处吴英死 企业的发展和经济社会的稳定都具有广泛而深入的影响。 刑。吴英不服，于是提起上诉。2012年1月，浙江省高级人民法 第二，民间借贷的法律性质不明确并且法律认定模式具有二 院作出二审裁定，裁定驳回上诉，维持死刑判决，并报请最高人民 元化的特点。民间借贷的二元化法律认定，是指我国法律对民间 法院进行死刑复核。2012年4月，最高人民法院经复核后认为，借贷效力的认定因借贷主体的不同而不同。具体来说．个人之 综合全案考虑，对吴英判处死刑．可不立即执行，裁定发回浙江省 间、个人与企业同的借贷被认为合法有效，而企业之间的拆借破 高级人民法院重新审理。2012年5月21日，浙江省高级人民法 认定为违法无效。。这种划分合法与非法的标准使我国民商事法 ， 院经重新审理后。对吴英集资诈骗案作出终审判决，以集资诈骗 律体系产生了逻辑矛盾，并且我国《刑法》亦未能明确区分合法民 罪判处吴英死刑，缓期二年执行。至此，沸沸扬扬长达五年之久 间借贷与非法吸收公众存款等非法集资类刑事犯罪的界限．因此 的“吴英案”终于落下了帷幕。但是对于我国民间借贷乱象进一步 二元化法律认定的弊端和法律性质的模糊使得中小企业在进行 的思考却并不会因为此案的审结而停止，如何运用法律的手段规 民间借贷时承担了较高的法律风险。 范民间借贷、促进市场经济的发展仍是一个值得研究的问题。 第三，民间借贷具备监管无序性和法律调整不规范性的特 一、民间借贷的概念与特征 点，民间借贷是平等主体之阃自发性的民事活动，在我国其不仅 从金融学的角度讲。民间借贷是与金融机构信贷相对立的概 游离于金融监管体系之外，而且还缺乏法律或行政法规的统一的 念，主要是指游离于国家金融体系之外的，不受金融监管机构和 有效的规制。一方面高利贷和金融诈骗等刑事犯罪屡禁不止，另 中央银行控制的。依赖于私人间的关系开展的资金融通活动。我 一方面符合企业发展需要的民间借贷行为却游走在合法与非法 国学者从不同的角度阐释了“民间借贷”这个概念，有的学者认为 的灰色地带，这使得我国民间借贷领域呈现混乱无序的状态并且 “民间借贷是指未经政府登记或审批，形式上较为隐蔽的、半公开 限制了民营中小企业的健康发展。 或不公开的自发性金融活动。这种金融活动脱离我国的货币政 二、民间借货存在的合理性与必要性 策宏观调控和人民银行监管，不为各类统汁报表所记录，在正式金 (一)民间借贷的内在价值 融体系的会计条目中得不到反映，也不向政府有关部门申报纳税 首先．民间借贷具有自由价值。著名经济学家张维=迎曾说． 的金融活动”。有的学者认为“民间借贷是指个人与个人、个人 “市场经济的基础有三点，第一是自由，第二是产权，第三是企业 与企业、企业与企业之间的资金筹借活动”2。在参考学者们既有 家精神。如果公民不能够充分享融资自由，如果私有财产权利不 研究成果的基础上，笔者结合我国民问借贷的实际情况，认为我 能得到有效的法律保护和文化保护。如果企业家精神得不到有效 国的民间借贷具有如下三点特征：