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LOGO LOGO 节个人风险分析 风险是指那些或然发生的、导致财产或生命的损失，并产生与人们的期望有所偏差且带来经济损失后果的事件。 风险的共同特征 逆选择 一、人身风险分析 死亡损失风险 1 退休后的风险 2 健康损失风险 3 失业损失风险 4 生命价值理论 人的生命价值是指个人未来收入或个人服务价值扣除个人衣食住行等生活费用后的资本化价值。 （1）人的生命价值应该谨慎评估和资本化 （2）人的生命价值在本质上应视为财产价值的创造者或源泉 （3）家庭是围绕其成员生命价值组织起来的基本经济单位 （4）生命价值及其保障应视为不同代人之间经济联系的纽带 （5）鉴于生命价值相对于财产价值的重要性，用于企业管理的科学原则也应当适用于生命价值 西方学者计算的人的货币价值 计算者 计算时间 国家 人的货币价值 配第 1665 英国 400 法尔 1853 英国 1500 吉芬 1880 法国 3000 马歇尔 1890 美国 1000 巴罗尔 1910 美国 4720 里格 1910 美国 10000 尼克尔森 1916 美国 6250 杜布林 1930 美国 19000 人力资本法计算生命价值 贴现率 2.5% 6% 10% 1~4 76.1 20.5 6.0 20~24 96.7 53.3 32.0 40~44 62.2 45.5 38.8 65~69 4.8