金融控股公司及其在中国的发展-金融学专业论文.docxVIP

摘要自20世纪gO年代以来，新一轮的金融混业经营在全球范围内掀起．美、英、同等主 摘要 自20世纪gO年代以来，新一轮的金融混业经营在全球范围内掀起．美、英、同等主 要发达国家均放弃了对金融分业经营的严格规定，允许金融机构对银行、证券、保险、信 托等金融业务实行混业经营。中同已经加入WTO．按照|办议，在加入WTO两年后，外资银 行可办理中资企业人民币业务．j年后可办理居民个人人民币业务，不洱有地域和客户限 制，享受国民待遇，银行业的所有业务彻底对外放开。在混业经营的全球背景下，这意味 着外资银行将与我幽商业银行展丌全方位的竞争。在全球竞争中，事实证明实行分业经营 的金融企、If难以抗衡混业经营的金融企业，我国金融机构立¨果不改变经营方式，将会在激 烈的市场竞争中处于不利的地位。 如何由目前的分业经营过渡到混业经营才能既保证我国金融机构在竞争中不处于劣 势．叉保|正金融体系的安全稳定，是一个待解决的问题。综观世界各国会融混业经营模式， 火致可以分为两炎：一类是以德国、法国、意大利、荷兰等欧洲国家为代表的虬全能银行 为主的混业经营模式，第二类是以美同、日本、英目为代表的采用金融控收公司为载体的 混业经营模式。综合分析我国目前金融市场的发展水平和监管水平，商业银行产权制度和 内控制度的改革进程，会融控股公司应当是我田实现分业向混业过渡的理想模式。州此， 研究与探讨金融控股公司的一般理论、发展模式和监管方式，寻求一条适合中国国情的、 科学的金融控脞公司发展路径，对于我国金融业立足激烈的国际竞争环境只有十分重要的 童义。 这足激发笔者选择“金融控股公司”作为研究对象的主要原因。 【关键词】银行金融控股公司混业经营 Abstract Abstract been the big of the innovation of finance around Many for mixture model rlmlents pemdtted commercial investment face competition WTO．Chinese institutions institutions field．1n domain．how the banking financial deserves and competition．it has companies multi—operation more financial significant pat[em．the financial company Words：Bank；Financial company；Multi‘operation 硕士学位论文·金融控般公司及其在中国豹发展丽吾 硕士学位论文·金融控般公司及其在中国豹发展 丽吾 一、研究的目的和意义 20世纪末80年代以来，以新型化、多样化、电子化为特征的金融刨新改变 了传统的金融运作模式，银行与雾银行佥融机孝哿之问的业务界限越来越摸糊，混 垃经营遥渐成为国际金融业的主流，中团如何由目前的分业经营过渡到混业经营 ，4‘能够保证戎目金融机构在与圈外金融机构的竞争中立于不败之地，又能保证金 融体系鹩安全运行。是一个亟待解决的问题。从舀外金融业的发展历程着，采用 混业经营可以采取两种模式：一一是全能银行模式，二是金融控股公司模式。全能 银行模式即全面取消限箭不同金融、鲥日业经营的各项法律法娥，发展全能金融襄 闭，允许商业银行跨行业经营金融业务，涉足各个领域的金融服务。这种模式德 国最为媳型。浚模式要求市场主体和监管当局有完善的监管体系和较高的监管效 率，否则容易诱发和积累金融风险。从我匡目前的国情来看，并不适合通过全能 银行模式实现混_Z经营。金融控股公司模式是指以股权为纽带，组建金融控股公 r0，集团公司内帮各个子公司可以经营不同的金融监务，包括银行、证券、保险 等，这科t模式以荚因最为典型，美固金融业为逃避金融分业管制的限制进行了组 筑形式筘到新，先由镶行设立一个镶行控段公司作为母公霹，再由母公司牧黔设 立于公司兼营非银行业务或跨地区设立分支机构。《1999年会融服务现代化法》 }自通过并实施，更燕从法律上承认了视业经营，促进了金融控股公司的发展。 综合分析来看，我国目前商业银行产权制度改革和内控制度建设、金融市场 发展程度及金融监管水平等方面的条件与实行完全混业还有一～定距离，只能采取 “循序渐进”的模式，实行有隈度的混业，惹金融控腔公司是理想的模式。中匿 金融业尽管目前实行分业经营和分业管理，法律也朱明确金融控股公司的法律地 位．但实际上已经存在各种不规范的金融控段公司形态，因此，研究与探讨金融 控股公司的一般理论，发展模式和监管方式，寻求一种适合中国国情的、科学的 金融控股公司发展路径，对中国金融也发展具有十分重要的意义。 顼士学位