金融控股公司发展与监管模式研究-金融学专业论文.docxVIP

摘要虽然现阶段我国金融业仍然实行严格的“分业经营、分业监管”的模式，但随 摘要 虽然现阶段我国金融业仍然实行严格的“分业经营、分业监管”的模式，但随 着我国加入WTO后金融业的逐步放开，金融混业经营已是发展的必然趋势，国内金 融机构与具备混业经营经验的国际金融控股公司的竞争也不可避免。在我国，名称 各异、类型多样的金融控股公司的存在并且呈现逐步放大的趋势已是中国金融业发 展中一个不争的事实，但由于历史原因造成的我国金融控股公司的先天不规范和监 管方面法律法规的缺失，不仅不利于切实增强我国金融控股公司的竞争力及其长远 发展，而且可能因缺乏对金融控股公司风险的有效监管而危及我国金融业的安全。 近期发生的“新疆德隆事件”，已在一定程度上暴露出我国金融控股公司的风险，也 引起了监管者的重视。 因此，如何规范我国金融控股公司的设立和运作，建立有效的监管机制，顺应 金融混业经营的发展趋势，迎接国际金融控股公司的挑战是十分必要和紧迫的。正 是现实中的这些矛盾与问题引发了我对本文选题的思考，并尝试以实证分析与比较 分析为研究手段，采用理论与实际相结合的方法，通过研究分析国际上发达国家金 融控股公司的发展及监管实践，结合我国金融业的发展历史和存在的问题，提出我 国金融控股公司的发展模式选择和相应的监管体系建设的建议。 本文在第一章首先通过归纳主要国家和国际组织对金融控股公司的规定，界定 金融控股公司的定义和分类，然后运用规模经济、范围经济和制度经济学等经济理 论对金融控股公司产生与发展的内外在动因、风险与监管模式进行理论的逻辑分析。 “他山之石，可以攻玉”。因此本文在第二章，选择了美、英、日等金融控股公 司发展历史较长、发展较为充分的国家，对这些国家金融控股公司的发展历史、监 管模式等实践内容进行了实证分析与比较，探求国际上金融控股公司发展和监管的 趋势，以期对我国金融控股公司的发展与监管有所借鉴。 在第三章，采用例证的方法，详细介绍了我国金融控股公司及其监管的形成与 发展背景，并对现阶段我国金融控股公司的发展与监管中存在的问题进行了较为全 面的总结和分析。 本文在第四章结合国外对金融控股公司发展与监管的经验教训，重点研究了我 国金融控股公司发展与监管模式的选择。 本文的结论是为规范金融控股公司的实践，推动金融业的健康发展，我国金融 本文的结论是为规范金融控股公司的实践，推动金融业的健康发展，我国金融 控股公司的发展与监管应借鉴英美等发达国家的经验与教训，结合我国金融业的实 际情况，在当前尽快规范现有的金融控股公司，在未来应推动以商业银行，特别是 国有银行为主体的纯粹型金融控股公司的发展，并分阶段建设相配套的法律法规和 监管体系，最终制定专门的《金融控股公司法》和建立一元化的功能性监管原则下 政府外部监管、金融机构自我控制、金融同业自律和社会其它中介机构监督三位～ 体的监管体系。 关键词：金融控股公司 混业经营 金融风险 功能性监管 ABSTRACTAlthough ABSTRACT Although financial industry is still strictly in line with the“separate operation， specialized supervision’nowadays，with 011／entry into WTO and further open of otlr financial fields，the universal operation will be the necessary step of the development， while the competition between the local financial organizations and financial holding companies with experiences of universal operation will also be inevitable．It is indisputable that financial holding companies are being and expanding with different names and various styles in China．The congenital irregularity and deficiency in the supervision laws and regulations stem from the historical reasons will not only go against virtually enhancing the competitive ability and long-term develo