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PAGE PAGE 14 保单保全手册 (2005版) （第一至六章）试题 1、保全是指保险公司为了维持人身保险合同的持续有效，根据合同条款约定及客户要求而提供的一系列服务。 2、《保全手册》适用范围为本公司签发的非基金险类人身保险合同。 3、保全服务宗旨：以客户为中心，在合法、合情、合理的前提下，依照公正、公平、公开的原则，以准确、迅速的方式向客户提供各类保全服务，实现操作与管理的统一性、规范、科学性、严谨性、前瞻性。 4、合同保全服务的申请人一般为投保人，具体保全项目的申请人资格需根据合同条款及保险公司的保全规定确定。 5、保全申请应提交的资料：（1）保险合同。（2）保全申请相对应的申请书 （3）申请人及相关人员证件。（4）公司需提供的其他资料及证件。 6、犹豫期撤单、解除合同、减少保险金额等业务处理结果的生效时间追溯至本公司受理客户申请的时日。如果客户是以信函方式申请的,则生效时间追溯至信函寄出邮局的邮戳载明日期。 7、、合同保全涉及收费处理，且保全处理结果需要征求客户意见，则以本公司收到足额交费，及客户确认回执的次日零时为批单、批注生效时间。 8、（1）除条款另有约定外，保险合同续期交费宽限期间一般为 60天。 （2）、若条款规定交费日为生效对应日的，宽限期间从生效对应日的次日始算起。 （3）、若条款规定交费日为生效对应月的，宽限期间从生效对应月的次月第一日开始算起。 （4）、宽限期间内交付保险费，不计收利息。 （5）、根据《民法》附则关于期间的规定，宽限期最后一天如遇双休日或者其他法定节假日，可顺延至休假日的次日作为宽限期的最后一天。 9、（1）、复效补交保费的利息计算规定：宽限期内内不计收利息；超过宽限期间应补收利息。利息计算时间从失效日期开始算起开始算起，至公司受理投保人复效申请之日止。欠交的第二期及以后保险费利息计算时间从应交费日次日开始。 （2）、垫交保险的利息计算时点：从垫交日期起至本公司受理垫交还款申请之日止。 10、总颁98版、及以前各版本的计息利率： 各版本补交保险费利息计算适用的利率标准如下表所示： 96版前营销险种0。6% ，96版及以前版直销险种0。75% 97版险种0。55% ，98版险种0。5% 补交保险费利息计算方法：按照上表利率以单利方式计息，时间不足一个月的按一个月计算。 11、总颁99版及以后各版本险种的补交保费利率按年利率5.85%以复利方式计算。 12、补交多期保险费时，总的补交利息为补交各期保险费利息之和；如发生多次垫交时，总的垫交利息为自动垫交各期保险费利息之和。 13、各地方性险种如条款中没有约定补交保险费利率先及利息计算方法的，参照上述总版99版的处理办法执行。 14、保险服务只收取适当工本费，不收服务费。在保险合同上批注或附贴业务批单，不收工本费。15、要求重新出具保险合同的保险服务，如保险合同补/换发等，一般应收取工本费10元。犹豫期内解除合同收取工本费10元。 16、客户办理保全过程中，如果提供的身份证件与保险公司所留存的身份证件内容不一致时，则以户籍所在部门出具的证明为依据。居民身份证号码从15位升为18位时，若除增加外其他号码保持不变，则视同一致。 17、客户提出的保险合同借款、保费自动垫交、权益转换、减额缴清等保全服务申请，无论保费交付方式是趸交或期交，保险公司一律在保险合同生效满两年以后且保险合同具有现金价值时方可办理，另有规定的除外。如总版2003版鸿盛终身、鸿鑫两全险种的趸交保险合同，可以在合同生效两年内办理借款业务。 18、上报疑难、问题请示件时上需报资料所包含：《保全业务上报审批表》、申请相关资料、上报单位补充说明资料等。 19、保全疑难、问题件件处理完毕后，上报公司应在《保全业务上报审批表》中记录处理结果，并及时将所有上报件有羝资料整理归档。 20、保全是对保险合同效力的维护，保险公司一般经过客户申请、受理初审，经办、复核、单证缮制与清分、日结归档等六个处理阶段。 21、办理保全服务申请时，客户须用签字笔或碳素墨水在申请书逐项填写，如有涂改，客户须加盖印章或签名确认。 22、受理初审的主要内容包括： （1）确认申请人是否具有资料。（2）确认申请时间是否有效。（3）检查申请资料是否齐全、填写是否正确。（4）查验相关人员身份证明。（5）查询保单状态。（6）若保全项目需暂留保险合同及相关资料，出具《资料交接凭证》。 23、复核是指保全审核人员通过核查客户提交的申请资料、保全经办结果等，以确定合同变更处理结盟果是否准确、合理、合规，并签署审核意见的过程。 24、批单或批注是保全处理结果的书面反映，是保险合同的组成部分。保全人员在制作过程中须仔细