3个人客户的理财需求跟理财行为资料.pptVIP

单身期 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 储蓄、固定收益等低风险的投资工具 70％~100% 40％ 20％ 30％ 债券等较低风险收益较高的投资工具 20％ 30％ 30％ 50％ 股票等高风险高收益投资工具 不高于10％ 不高于30％ 不高于50％ 不高于20％ 客户在不同家庭生命周期的资产配置比例 个人客户的理财价值观分析 如果有一大笔的钱，你希望用来做什么呢？ 买房 周游世界 退休养老 送小孩出国 买车 但是资源是有限的， 我们必须要作出选择， 决定资源的分配顺序！ 在理财规划上，人们对个别理财目标间的相对重要性或实现顺序的主观选择，称为理财价值观。 蚂蚁族 —先牺牲，后享受 “努力工作，拼命攒钱。 早日退休，筑梦余生。” 四种典型理财价值观 蜗牛族 —为壳辛苦为壳忙碌 “房子是头等大事，虽然压力大一点，但至少有了自己的家。” 蟋蟀族 —先享受，后牺牲 “攒那么多钱干嘛，还不如及时行乐，活在当下！” 慈乌族 —一切为儿女着想 “自己省点就省点吧，但孩子是我们最大的期望，一定不能让他们输在起跑线上！” 请以小组为单位进行研讨：我们应如何与这四类客户进行沟通并为其提供哪些理财建议？ 研讨时间：8分钟 发表时间：3分钟 类型 极端表现 理财建议 蚂蚁族 年轻时过于苛刻自己，退休后可能没有精力享受，徒留遗产给子女。 依其意愿顺水推舟，规划可让其顺利实现退休梦想的储蓄投资计划。 为