中国商业银行混业经营的监督对策.pdf

内容 摘 要 混业经营是当前国际金融业发展的主导趋向，商业银行实施混业 经营有其必要性。作者在银行混业经营的大趋势下，探索出混业经 营的风险问题，通过比较借鉴其他国家的监督管理体制，分析我国 处于混业经营的初级阶段，什么样的银行监督管理模式更为合适。 关键词：商业银行 、混业经营 、监管模式 ABSTRACT Mixed operation is the leading tendency, it is necessary for commercial bank to carry out mixed operation.The author explores the risk issue when the bank tend to implement the mixed operation.The author also find the system of bank supervision which becomes China better, through comparing and learning other countrys system of supervision,analysing we are in the primary stage of mixed operation. KEYWORDS ：commercial bank,mixed operation,supervision mode 正文目录 第一章 导论 1 第一节 选题的背景和意义1 第二节 本文主要思路与基本框架2 第二章 商业银行的混业经营 3 第一节 混业经营的内涵3 第二节 商业银行实行混业经营的必要性……………………………3 第三节 我国商业银行实现混业经营的优缺点5 第三章 商业银行监管的内涵和目标 7 第一节 商业银行监管的内涵7 第二节 商业银行监管的目标8 第四章 国外商业银行的监管模式比较分析 9 第一节 国外商业银行监管的现有模式10 第二节 美国与英国的商业银行监管模式对比………………………………10 第五章 我国商业银行的监管模式 12 第一节 我国商业银行监管模式变革发展历程14 第二节 我国目前的商业银行监管现状及问题………………………………15 第六章 对我国商业银行监管的建议 18 结束语 20 参考文献……………………………………………….……….………21 致谢…………………………………….……………………………….22 第一章 导论 第一节 选题的背景和意义 商业银行的经营模式主要有分业经营和混业经营两种。分业经营就是指对 金融机构业务范围进行某种程度的“分业 ”管制。混业经营狭义的概念 . 它主要指银行业和证券业之间的经营关系 , 金融混业经营即银行机构与证 券机构可以进入对方领域进行业务交叉经营；广义的概念 . 它是指所有金 融行业之间经营关系 , 金融混业经营即银行、保险、证券、信托机构等金 融机构都可以进入上述任一业务领域甚至非金融领域 , 进行业务多元化经 营。.随着全球金融化，金融创新工具的产生，分散风险的需要等因素，混业 经营已经成为当前国际金融业发展的主导趋向，当然，中国也不例外。而在之 前一些国家的商业银行在实行混业经营的过程中，出现了各种各样的问题，其 中最突出的问题就是对其监管的分工不明确，而中国的商业银行又处于混业经 营的初级阶段。所以，本文对中国商业银行混业经营的监督对策研究的现实意 义就在于此。 我国的商业银行经历了分业、混业、再分业的发展过程。20 世纪 80 年代 的改革之初，我国的银行是专业银行，仅经营简单的银行业务，是金融业务单 一背景下的“严格分业”。但金融市场发展到今天，分业经营已经受到了来自 实践发展的挑战，已经走向了混业