理财产品识别与营销.pdf

理财产品知识与营销 省行个人金融部 2011年8月 主 要 内 容 1 证券投资基金 2 人民币理财产品 3 保险代理产品 4 个人黄金业务 第一部分 证券投资基金 ２ ３ TEXT TEXT TEXT TEXT １ ４ 基 产 现 营 础 品 状 销 知 价 与 技 识 值 趋 巧 势 一、证券投资基金基础知识 证券投资基金定义 通过发售基金份额，将众多投资者的资金集 中起来，形成独立财产，由基金托管人托 管，基金管理人管理，以投资组合的方法进 行证券投资的一种利益共享、风险共担的集 合投资方式。 相同于：美国“共同基金”、英国和香港“单位 信托基金”、欧洲“集合投资基金”、日本和台 湾“证券投资信托基金” 开放式基金的运作示意图  基金投资关系人 • 基金投资人——基金资产的最终所有人 • 基金管理人——证监会批准的基金管理公司 • 基金托管人——具有一定资信的商业银行 • 基金承销人——一般由商业银行和证券公司担任 投资者 代销服务机构 基金管理人 投资者 代销服务机构 基金管理人 中介 操作 中介 操作 赎回准备金 赎回 赎回准备金 本金A 赎回 产 资 资 投 本金A 产 资 资 投 证券1 池 金 资 证券1 池 金 资 配置 配置 证券2