保险学3第九章有形财产保险.pdf

第九章有形财产保险 • 有形财产保险概述 •企业财产保险 • 家庭财产保险 • 工程保险 •运输保险 •农业保险 财产保险的概念 财产保险是以各种有形的物质财产、相关的 利益及其责任为保险标的的保险。 财产保险可以分为广义的财产保险和狭义的 财产保险。 广义的财产保险包括各种财产损失保险、责 任保险、信用保证保险等业务。 狭义的财产保险仅仅是对有形的物质财产的 保障，即有形财产保险。 返回 第一节 有形财产保险概述 一、有形财产保险的特征 所有利益 使用利益 1. 可保利益 收益利益 抵押利益 其他物权利益 第一节 有形财产保险概述 2. 保险金额 以保险价额（insured value ）为基础。 3. 保险责任 不可抗力的自然灾害和意外事故。 4. 损失补偿原则与方式 1. 第一风险责任赔付方式 1. 第一风险责任赔付方式 2. 比例责任赔付方式 2. 比例责任赔付方式 3. 限额责任赔付方式 3. 限额责任赔付方式 4. 免责限度赔付方式 4. 免责限度赔付方式 继续 第一风险责任赔付方式 第一风险责任赔付方式：亦称第一损失赔偿方式，是 把保险财产价值分为两部分：第一部分价值是与保险 金额相等的部分，称其为第一危险责任，发生的损失 称为第一损失；第二部分价值是超过保险金额的部 分，称其为第二危险责任，发生的损失称为第二损 失。保险人只对第一危险责任负责，只赔偿第一损 失。 损失金额＜保险金额：赔偿金额=损失金额 损失金额≥保险金额：赔偿金额=保险金额 例 题 某企业投保企业财险保险金额为10000元，灾后全损 无残值，损失当时财产市值为12000元，则赔付？ 某企业投保企业财险保险金额为10000元，出险后损 失8000元，则赔付？ 某企业投保企业财险保险金额为10000元，出险后损 失达15000元，则赔付？ 返回 比例责任赔付方式 比例责任赔付方式：按照保险金额与财产保 险的比例计算赔偿金额，即按保障程度计 算。 保险保障程度=保险金额/损失当时保险财产 的实际价值×100% 赔偿金额= 损失金额×保险保障程度 例 题 某企业投保企业财产保险综合险，保险金额100万元， 保险有效期间从2007年1月1 日至2007年12月31 日。 假设： （1）该企业于2月12 日发生火灾，损失金额为60万 元，保险事故发生时的实际价值为200万元，则保险公 司应赔偿多少？为什么？ 分析： 保险公司赔偿金额＝损失金额×保险保障程度＝ 60 ×100/200＝30万元。 因为该保险为不足额保险，所 以采用比例赔偿方式。 （2 ）5月18 日因发生地震而造成财产损失60万元， 保险事故发生时的实际价值为160万元，则保险公 司应赔偿多少？为什么？ 分析：由于地震属于企业财产保险综合险的责任免 除，所以保险公司可以拒赔。 （3 ）12月18 日因下暴雨，仓库进水而造成存货损 失80万元，保险事故发生时的企业财产实际价值为 80万元，则保险公司应赔偿多少？为什么？ 分析：保险公司赔偿金额＝保险价值＝损失金额＝ 80万元。因为该保险为超额保险，保险金