京山农商行 - 湖北省经信委.docxVIP

十六、湖北省农村信用社联合社——京山农商行 （一）产品简介 产品名称：“活物快现”活物抵押贷款 特色：京山县位于湖北中部地区，是传统的畜禽、水产养殖大县，辖内的龟鳖、牲猪养殖在全省均具有一定的影响力，但由于畜禽、水产养殖户具有经营周期较长、前期资金投入较大，可用于抵押的固定资产较少的特点。京山农商银行开发的活物抵押贷款产品适应了当地养殖业生产经营的特点，通过以养殖户养殖的畜禽作为抵押担保物，丰富了抵押担保产品，在一定程度上缓解了经营畜禽、水产养殖农村经济组织及养殖经营大户“融资难、担保难”的问题。 资金用途：活物浮动抵押贷款主要用于满足借款人养殖流动资金需要。 审批要求： 1.借款人必须具备以下条件： （1）法人客户信用等级AA+级（含）以上，个人客户信用等级一级（含）以上。 （2）与农信社建立信贷往来关系两年以上。 （3）无任何不良信用记录。 （4）法人客户资产规模必须达到500万元（含）以上，其中养殖业规模必须达到300万元（含）以上；个人客户资产规模必须达到300万元（含）以上，其中养殖业规模必须达到180万元（含）以上。 （5）从事本养殖行业2年以上，具有成熟的养殖经验，且与当地动物防疫部门签订了委托防疫合同； （6）管理规范，产权关系明晰，财务制度健全，资产负债率在60％以下。 （7）在京山县内具有固定的、与经营规模相匹配的经营场所； 2.抵押物必须符合以下条件： （1）符合国家法律法规，所有权清晰； （2）生产周期原则上在一年以上； （3）养殖场所必须固定且为自有； （4）养殖场所及养殖方式必须达到防疫标准，在疫情防治上能过做到“可防、可治、可控”。 （5）养殖的活物必须是市场畅销、易于变现的通用性养殖产品。 审批时长：5-7天 额度：浮动抵押贷款额度不得超过借款人净资产的50%，且抵押率控制在50%以内期限：浮动抵押贷款的期限根据养殖周期确定，最长不超过三年。 利率：活物抵押贷款利率，由农商行与客户协商确定，根据客户经营情况给予适当价格优惠。除贷款利息外，农商行不收取其他任何费用。 （二）主要成效 自2010年京山农商银行投放活物抵押贷款以来，深受养殖户的欢迎，没有接到客户的任何投诉。 截至2014年12月31日，我行累计发放活物浮动抵押贷款11笔，金额3590万元，现有余额358万元，不良率为0%。该产品较好的满足了养殖客户的信贷资金需求，有力地支持了当地经济的发展。京山农商银行通过发放活物抵押贷款，为农村养殖户生产经营提供了资金保障；该信贷产品在当地形成了品牌影响力，为当地政府增加了税收，形成了养殖市场产业链。 （三）案例摘编 关键词：无固定资产抵押、难以获得银行贷款 企业状况：盛常斌于1996年开始从事乌龟养殖。1998年创立京山盛昌水产养殖基地，2009年发起成立京山盛昌水产养殖专业合作社。2012年7月26日，注册登记成立京山盛昌乌龟原种场。其商品龟养殖基地于2008年12月被农业部授予“农业部水产健康养殖基地”称号，生产商品系列龟于2009年通过了中国质量管理体系ISO9001：2008认证为有机产品，“盛老汉”商标被评为湖北省著名商标。但由于资金大多投入到生产经营中，较少购置固定资产，所以难以获得银行贷款。 使用贷款方式：“活物快现”活物抵押贷款 解决办法：2010年，为解决京山盛昌乌龟原种场抵押难、融资难的问题，我行依托物权法等法律法规及内部相关制度办法，向上级申报开展活物浮动抵押贷款业务并通过审核，专门制定了《京山县农村信用社活物浮动抵押贷款管理暂行办法》、《京山县农村信用社活物浮动抵押贷款操作流程》等规章制度，以其130万只温室乌龟为抵押，综合考虑市场风险后，按评估值的50%，向其发放期限3年的1000万元的“活物抵押”贷款。 经过我行5年多的信贷支持，京山盛昌乌龟原种场龟产业越做越大，其产业链也不断延伸。目前场区占地面积600多亩，现有职工56人，其中：管理人员6人、后勤人员2人、盆景园艺技师2人、锅炉司炉工6人、种龟池工人4人、食用龟饲养员10人、门房及安全管理4人，场内酒店服务人员22人。养殖场现有大小养龟池47个，面积约270亩，其中：种龟池17个，面积约120亩；外塘龟池30个，面积约150亩。孵化室5栋，面积1200平方米，温室16栋，面积16000平方米，可饲养食用商品龟130万只。现存有原种龟11.7万余只，良种龟14.7万余只。年生产龟苗达200万只。 京山盛昌乌龟原种场从最开始单纯种龟收购繁殖，走向了今天以温室培育，外塘有机龟、绿色龟饲养生产，观光休闲，餐饮娱乐住宿一条龙的多元化龟业产业。2011年开业运行的餐饮娱乐项目，于2012年被评为“湖北省休闲农业示范点和五星农庄”，其“盛老汉炖龟”、“盛老汉烧龟”也被评为“湖北名菜”。 其种龟场于2012年6月被农业部批准