改进小企业金融服务课题资料.pptVIP

改进小企业金融服务课题 银行的超额利润 银行业的超额利润也间接促进银行面向大型企业与个人提供融资 A：最佳风险利润匹配线 B：超额利润匹配线：可能因垄断或因政策保护收益而产生 →政策上应鼓励竞争，或降低保证收益，而使B区域A C：超额风险匹配线：可能因市场非理性过度竞争或市场过小而产生 政策上应鼓励整合，强化退出机制或适度设立保证收益，而使C区域A 导致银行小企业融资的循环 差距诊断与建议举措 差距诊断与建议举措（一）--风险 差距诊断与建议举措（二）--产品 差距诊断与建议举措（三）--流程与服务 差距诊断与建议举措（四）--人员与组织 差距诊断与建议举措（五）--财务与IT系统 差距诊断与建议举措（六）--营销与销售 建议举措矩阵图 由部门银行转为流程银行 建立风险定价机制，定价权下放小企业中心 建立双签制 小企业中小条线管理独立核算 对小企业提供信用贷款 非财务指标信用评级系统 实现小企业融资的四大必要改革 由追求绝对不良率的降低，转为利润覆盖风险 由权利集中的和议审批制转为权利下放的双签制 由产品导向各自封闭的组织，改为以建立与客户全面关系的彼此间紧密合作的矩阵式组织 由互相监督牵制的风险组织，改为以服务为导向讲求效率的信贷工厂组织，辅以独立的合规防弊机制 由以防弊为主，追究责任为中心，改为以正向激励为主，尽职免责为中心 由追求量的增长，改为追求和谐的发展 由