征信文化建设中存在的问题与对策.pdfVIP

山西财 经大 学 学报 2015 年11 月 Joumal of Shanxi Finance and Economics University Nov，2015 第37 卷 第S2 期 Vol.37 No.S2 征信文化建设中存在的问题与对策 冯全文 （中国人民银行古县支行，山西临汾042400） ［摘 要］综观基层央行在开展征信文化建设工作中，由于受思想认识、个人利益瓶颈问题的制约，严重影响着征信工作的 深入开展。文章对当前征信文化建设中所遇问题进行探析并提出建议。 ［关键词］征信文化；问题成因；探析建议 征信是社会信用体系建设的重要手段，是征集企业与个 提供的信息不完整，这对于银行在办理信贷业务时，准确了解 人在经济交往中的相互信用信息。通过征信文化体系建设， 企业的相关信息增加了很大难度。 可以提高全体公民的信用意识，有效提升每个公民诚实守信 素养，降低经济金融活动的风险性，推动我国国民经济快速、 （三）人员配备不到位，做好工作难 健康、平稳发展。在此，笔者对基层央行在征信文化建设工作 当前，征信文化建设企业与个人处在银行信贷信息与个 中瓶颈问题进行探析并提出建议。 人信用信息查询的初步阶段，这必将增大基层央行的工作量， 一、形成瓶颈的成因及表现形式 而目前征信工作的业务在县央行由金融稳定部门负责，人员 基层央行处在征信文化建设的一线，无论企业或是个人 组成一般为2~3 人，按照现行的对口科（室）是调查统计、货 信用信息的征集，都需要投入大量的人力资源、宣传资源、组 币信贷、金融稳定，根据上级安排要求做好日常业务工作外， 织保障等。 还要做好企业、个人信用信息的征集工作。这种非对称性的矛 （一）机制保障不到位，开展工作难 盾在县央行表现得较为突出，加之，县央行人员结构逐年老 由于目前征信宣传工作是人民银行主抓，金融机构参与， 化，其结果必将影响征信工作效率和工作质量。 而没有形成政府组织下的中小企业信息分散在工商、税务、质 （四）培训教育不到位，服务到位难 检行业参与的大环境，企业对基层央行采集信用信息认知度 由于征信文化工作建设是一项新业务，专业人员对此认 低。被采集的中小企业信用信息数据库的中小企业，有的没 知少，社会公众知之更少。一是对征信人员的专业培训不到 有贷款意向，有的与银行业无借贷关系，在工商局办理了营业 位。当前，征信人员仅仅掌握了银行信贷征信系统操作技能， 执照，在金融机构只是开立一个基本的结算账户，有的仅仅是 对办理信贷卡需要的资质证明、财务审计、信用评估等知识掌 为了出具验资证明而开立的一个基本账户。他们认为金融机 握有限，面对企业办理贷款卡时提供的数据前后矛盾，各种财 构提供结算方面的便利是其应该享有的权利，企业对信用信 务指标不规范、制度不完善、偷税漏税严重、信用信息不真实 息征集工作积极性不予配合，有的甚至拒绝提供财务信息，中 等问题，只能是得过且过而已。二是商业银行征信人员专业知 小企业信息分散在工商、税务、质检行业多个部门，职能部门 识培训不到位。对其他银行信贷征信操作人员的培训教育更 基于信息安全采取垄断式的保护，因此，基层央行在信用信息 是少之又少，对于在实际操作中因软件问题发生的上报数据 采集工作难度较大。 与人行不相符，这种各自为政的状况不仅对银行信贷征信维 （二）思想认识不到位，实施工作难 护不力，对企业的服务质量和自身的信贷风险防范能力也极