贷款业务管理细则及操作规程.pdf

贷款业务管理细则及操作规程 第一章 总则　 第一条 为规范辖区各分支机构贷款业务行为，加强贷款 业务审慎经营管理，促进贷款业务健康发展，依据《中华人民 共和国商业银行法》、《个人贷款管理暂行办法》、《固定资 产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、农 村信用社贷款管理基本制度》和《农村信用社贷款业务操作规 程》等法律法规，结合农村信用社实际工作，制定本管理细则 及操作规程。　 第二条 农村信用合作联社辖区各分支机构经营个人贷款 业务、固定资产贷款业务、流动资金贷款业务，应遵守本贷款 业务管理细则及操作规程。 本管理细则所称个人贷款业务，是指辖区各分支机构向符 合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的人民 币贷款业务。　 本管理细则所称固定资产贷款业务，是指辖区各分支机构 向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放 的，用于借款人固定资产投资的人民币贷款业务。 本管理细则所称流动资金贷款业务，是指辖区各分支机构 向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放 的，用于借款人日常生产经营周转的人民币贷款业务。　 1 第三条 辖区各分支机构经营贷款业务应当遵循依法合 规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则，发放贷款严格执 行全流程管理制度、各岗位制衡制度、审贷分离制度、贷款三 查制度、风险限额管理制度和贷款责任追究制度。 第四条 辖区各分支机构严禁发放无指定用途的贷款；严 禁信贷资金变相流入资本市场，用于购买股票和基金；严禁发 放不符合国家产业政策，特别是高耗能、高污染和产能过剩行 业贷款；严禁发放未履行审批手续或审查未通过的贷款；严禁 向关系人发放信用贷款；严禁向关系人发放担保贷款条件优于 其他借款人同类贷款条件；严禁发放无责任人贷款；严禁以实 物形式发放贷款；严禁超比例、超权限发放贷款；严禁化整为 零发放贷款；严禁自批自贷、以贷收贷、以贷收息；严禁对县、 乡（镇）政府、村集体发放贷款；严禁向 60周岁（含）以上 且外出多年的本辖区客户发放信用贷款；严禁发放假名、冒名 贷款。 第二章 申请与受理 第五条 具有借款需求的辖区自然人客户应按照贷款分 支机构的要求以书面形式提出个人借款申请，并根据实际需求 选择性地提供以下资料供客户经理初审： （一）借款人、共同借款人以及担保人的身份证原件及其 复印件、结婚证原件及其复印件； （二）个体工商户经营者应提供营业执照原件和复印件； 2 （三）借款人及家庭成员收入证明。借款人为企事业单位 职工的应由工作单位出具个人收入证明；借款人属个体工商户 的应提供近三个月流水及完税凭证等； （四）借款人及其家庭有效资产证明； （五）借款人能够提供的担保证明以及抵押、质押产权证 明等； （六）贷款人要求提供的其他资料。 第六条 具有借款需求的企（事）业法人客户应按照贷款 分支机构的要求以书面形式提出借款申请，并根据实际需求选 择性地提供以下资料供客户经理初审： （一）经过年检合格的法人营业执照、组织机构代码证和 特种行业许可证原件与复印件； （二）经税务部门年检合格的国税登记证和地税登记证原 件与复印件以及公司上年度税务部门纳税证明资料复印件； （三）法定代表人、公司总经理、财务负责人以及经办人 的身份证原件与复印件； （四）法人注册资本验资报告、企业章程、基本账户开户 许可证原件与复印件，注册资本验资报告所列股东如发生变更 应提供股权转让协议原件与复印件； （五）企业法人上年度及近期资产负债表、利润及利润分 配表以及现金流量表； （六）经人民银行发放或延续的贷款卡原件与复印件； 3 （七）同意借款事宜相关股东会或董事会决议原件； （八）属项目贷款的应当提供贷款相关项目批准文件原件 与复印件以及