个人理财的银保营销策略.pdf

天智理财培训天智理财培训 个人个人理财的银保营销策略财的银保营销策略 内内 容容 提提 要要 一、全球个人理财市场的兴起 二二、银行发展个人理财业务的背景银行发展个人理财业务的背景 三、银行个人理财业务的发展方向 四四、个人理财业务对银行保险的影响个人理财业务对银行保险的影响 五、银行个人理财业务的营销方法 六六、保险在个人理财业务中的作用保险在个人理财业务中的作用 七、银行个人理财业务的目标客户 八八、银保如何合作开展理财营销银保如何合作开展理财营销 全球个人理财市场的兴起全球个人理财市场的兴起 20世纪30年代：美国的保险营销人员最早尝试为 客户进行简单的个人生活规划和资产运用咨询客户进行简单的个人生活规划和资产运用咨询 20世纪50~80年代：美国的个人理财规划业迅速 发展，以CFP为代表的各种专业资格出现 20世纪世纪90年代年代：：国际个人理财规划业开始发展国际个人理财规划业开始发展：： 澳大利亚、日本、加拿大等开始引入美国的个人 理财规划行业标准理财规划行业标准 全球个人理财市场的兴起全球个人理财市场的兴起 个人理财行业兴起的背景  个人财富的快速增长  金融自由化的发展趋势金融自由化的发展趋势  资本市场的长期繁荣资本市场的长期繁荣  金融产品创新层出不穷  家庭财务活动日趋复杂家庭财务活动日趋复杂 全球个人理财市场的兴起全球个人理财市场的兴起 个人理财规划：Personal Financial Planning 美国CFP财务策划师标准制定局的定义 如何合理利用财务资源 个人理财规划个人理财规划 程序程序 实现客户个人人生目标 银行发展个人理财业务的背景银行发展个人理财业务的背景 我国金融改革对银行业的影响  间接融资向直接融资转变  利率与汇率制度的市场化利率与汇率制度的市场化  资本市场的改革与国际化资本市场的改革与国际化  银行面临资本约束的挑战 银行发展个人理财业务的背景银行发展个人理财业务的背景 银行发展个人理财业务的背景银行发展个人理财业务的背景 当前银行经营转型的方向  发展零售业务  发展中间业务 发展个人理财业务是银行成功 实现经营模式转型的关键环节 银行个人理财业务的发展方向银行个人理财业务的发展方向 银行个人理财中心银行个人理财中心 贵宾理财贵宾理财 11 客户经理 3 柜台柜员 大堂经理 2 个人理财襄理 客户服务主任 大 门 自助服务 银行个人理财业务的发展方向银行个人理财业务的发展方向 外资银行理财中心的管理制度外资银行理财中心的管理制度 设立理财服务部门设立理财服务部门，以直接销售形式管理以直接销售形式管理 设独立理财中心于指定支行内 理财顾问会被分派到指定支行驻守理财顾问会被分派到指定支行驻守 理财顾问需呈交销售及行程报告 每月与理财服务部门主管举行例会 服务于支行优质客户服务于支行优质客户(资产超过资产超过一百万百万) 需拥有保险代理人和投资顾问牌照 银行个人理财业务的发展方向银行个人理财业务的发展方向 股份制银行与国有银行的重点不同股份制银行与国有银行的重点不同 据中国人民