对FATF新40条建议的学习及理解_银行培训教材.pptVIP

（四）定向金融制裁 下步，人总行会同公安部、国家安全部将下发《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》，进一步规范和明确涉及定向金融制裁的条规，该办法基本吸收了前述3个文件的有关内容。该办法正式发布后，银发[2010]165号将同时废止。 （五）政治公众人物 政治公众人物（Politically Exposed Persons，PEPs）是指正在或曾经担任或履行重要公职的人，如：政府首脑、政党党魁、国有企业的高管等。 （五）政治公众人物 1、FATF建议内容 建议12．政治公众人物：对于外国的政治公众人物（作为客户或受益所有人），除采取正常的客户尽职调查措施外，各国还应当要求金融机构： （a）建立适当的风险管理系统，以确定客户是否为政治公众人物。 （b）获得高级管理层的批准方可建立（或维持现有）业务关系。 （c）采取合理措施确定其财产和资金来源。 （d）对业务关系进行强化的持续监测。 金融机构应当采取合理措施，确定客户或受益所有人是否为本国政治公众人物，或者在国际组织担任或曾经担任重要公职的人员。如果与这些人的业务关系出现较高风险，金融机构应当采取（b）至（d）项规定的措施。 对所有类型的政治公众人物要求也应当适用于其家庭成员或关系密切的人。 （五）政治公众人物 FATF建议中关于政治公众人物的适用包括了外国的政治公众人物、本国的政治公众人物和国际组织的政治公众人物。外国的政治公众人物被视为高风险，尽职调查要求高一些。 （五）政治公众人物 2、反洗钱规定 在《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易保存管理办法》中（[2007]2号令），涉及政治公众人物的条文有： （1）第七条中，“如客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层的批准。” （2）第十九条中，“客户为外国政要的，金融机构应采取合理措施了解其资金来源和用途。” （五）政治公众人物 在人总行反洗钱局《关于对〈金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法〉有关问题的复函》（局函［2007］324号）作出了解释：“二、“外国政要”指外国现任的或者离任的履行重要公共职能的人员，如国家元首、政府首脑、高层政要，重要的政府、司法、或者军事高级官员，国有企业高管，政党要员。因为外国政要的家庭成员或者与外国政要存在密切关系的人员，存在与外国政要类似的风险，所以金融机构对这些人员也要采取相应的客户身份识别措施。”，又在局函［2007］437号中又补充指出，“目前我国法律制度尚未对金融机构获得外国政要名单的渠道作出强制性规定。” （六）监管处罚 1、FATF建议内容 建议35．处罚：各国应当确保对建议6和建议8-建议23中涵盖的、未能遵守反洗钱与反恐怖融资要求的自然人和法人，实施一系列有效、适当和劝诫性的刑事、民事或行政处罚。处罚应不仅适用于金融机构和特定非金融行业和职业，也应适用于其负责人和高级管理人员。 （六）监管处罚 2、反洗钱规定 （1）反洗钱法：第31条-第33条。 简单来说，第31条是限期改正、纪律处分。第32条是限期改正、处以罚款，机构罚款20-50万元，个人罚款1-5万元，导致洗钱后果，机构罚款50-500万元，个人罚款5-50万元，直至停业整顿、吊销许可。第33条是追究刑责。 （六）监管处罚 （2）金融机构反洗钱规定：第25条 （3）金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法：第18条 （4）金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法：第11条 （5）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法：第31条 （六）监管处罚 上述（2）-（5）规章中，处罚条款均是根据依照《反洗钱法》第31、32条规定，一是责令机构停业整顿或吊销许可；二是取消高管和责任人员任职资格；三是责令高管和责任人员纪律处分。 结束语 上述对FATF新40条建议与反洗钱法规制度的学习和理解，尚有许多不足之处，敬请多多批评指正。 谢谢大家！ 电话邮箱：wqh1997@163.com 2019 ppt资料 * 欢迎批评指导！！ 快乐工作，快乐生活！ 感谢您的聆听！ ！ （二）尽职调查与记录保存 金融机构应当采取上述（a）至（b）项的每项客户尽职调查措施，但应当根据本条建议和建议1的释义，通过风险为本的方法，决定采取这些措施的程度。 各国应当要求金融机构在建立业务关系之前、业务关系存续期间或者与临时客户进行交易时，核实客户和受益所有人身份。在洗钱与恐怖融资风险得到有效管理，并且为不打断正常交易必需的情况下，各国可以允许金融机构在建立业务关系之后，尽快完成身份核实。 如果金融机构不能遵循上述（a）到（b）项规定的措施（根据风险为本原则调整所采取措施的程度），则不应当开立账户、开始业务关系或进行交易；或者应当终止业务关系；并应当考虑提交相关客户的可疑交易报