关于构建我国信托业风险管理体系研究-金融学专业论文.docxVIP

万方数据 万方数据 中 文 摘 要 信托是一种以信任为基础、财产为中心、委托为方式的财产管理制度，现代信 托运作极其灵活，集财产管理、资金融通和社会公益等功能为一体，在现代金融体 系中占有重要地位。我国信托业经历六次清理整顿后发展迅猛，已成为继银行业以 外的第二大金融支柱，信托资产规模在 2013 年末达到 11 万亿元，连续 5 年资产增 长率在 50%左右。在迅速发展的同时，一些问题也凸显出来，特别是在风险控制上 潜伏诸多隐患，信托业能否健康、稳定发展已然成为影响国家金融安全和经济稳定 发展的重要因素。对信托业风险管理的研究更加具有紧迫性和现实性。 我国信托业近年来的快速发展得益于信托业具有同时跨越货币市场、资本 市场和产业市场经营的特点，但这一特点也决定了信托业容易形成风险积聚。虽 然近年来我国着力加强信托业法律制度建设，“一法三规”的颁布为信托业构建 了法律体系的基本框架和较成熟的监管环境，但是整体风险管理仍然落后于信托 业的快速发展，表现为制度体系不健全，监管缺位、行业自律缺乏等一系列问题。 美、日、英等发达国家在信托业发展中的经验告诉我们，信托业的风险管理需要 政府监管、社会监督、行业自律、信托公司内部控制等多方面的结合才能达到好 的效果，才能避免在监管缺位、制度存在漏洞的情况下，信托业畸形发展。 本文首先分析我国信托业存在的风险问题，从行业系统性风险、信托产品风 险、信托公司内部经营风险三方面入手，结合近年爆发的信托风险事件对信托业 风险进行归纳分析，找寻在风险事件中频发的风险点及风险成因，对建立我国风 险管理模式有着实质性的意义。其次对我国信托业风险管理现状进行分析，分析 我国信托业风险管理体系现行模式，分析我国信托业风险管理体系中存在的不足 及漏洞。再次通过美、英、日三国信托业风险管理情况，提炼信托业发达国家管 理经验，为我国信托业风险管理体系的建设提供重要的借鉴意义。最后从法制体 系的建设、外部市场环境的健全、信托行业的自律、信托公司内部控制能力的提 升、政府监管方式的提升等方面构建我国信托业风险管理体系，对我国信托业发 展提供多方面支撑，确保信托业发展规模的前提下行业向纵深发展。 关键词：信托业 风险管理 体系 对策 I Abstract Trust is a property management system that based on trust. Modern trust operations are extremely flexible, functioned as a combination management of property、financing、and social welfare which plays an important role in the modern financial system. Benefiting from the six industry consolidation and renovation, the trust industry developed and improved rapidly, which has become the second largest pillar of the whole financial market. At the end of 2013, the assets managed by trust industry has reached at 11 trillion Yuan. For the past five consecutive years, the managed asset growth at a high speed around 50%. However, in the meantime of rapid development, some problems exposed, especially on the issue of risk control. The healthy and stable development of the trust industry has become an key factor affecting the stability and security of the national financial and economic. As a result, research on risk management in the Trust industry becomes an urgency and reality issue. In recent years, benefiting from nature of the simultane