国有银行监管问题研究-世界经济专业论文.docxVIP

摘 摘 要 提出本文论题基于以下考虑：一方面，我国正在对四大国有商业银行(“四 大行”)进行改革。按照国务院的部署，四大行改革的基本步骤是财务重组一股 份制改造一引进战略投资者一公开上市。改革的核心是完善四大行的公司治理结 构。如果进展顺利，四大行的改革将在未来几年内完成。问题是，完成了以上改 革步骤的四大行是否可在短时间内变成真正意义上的现代商业银行，而与私有产 权下的一般商业银行大同小异?如果不是，国有银行与一般商业银行相比，有哪 些重大差异?这些重大差异会怎样影响国有银行本身及其利益相关者的行为? 另～方面，近年来，我国银行业监管机构顺应国际银行业监管的发展趋势，积极 推进我国银行业监管的规范化、专业化和国际化建设，从监管目标和监管理念， 到监管技术和监管方式，都在努力与国际规则接轨。这种思路充分体现在其参与 制定的银行业法律以及其发布的监管规章和政策中，这些监管规则大都以巴塞尔 银行监管委员会的相关标准和原则为蓝本，借鉴发达国家和地区的做法。问题是， 这些审慎银行监管的原则和做法以银行所有权的私有为其隐含的假定前提，对于 以国有银行为主体的中国银行体系而言，它们的适用性如何?以上两方面问题的 结合就是，巴塞尔委员会认为它所提出和倡导的原则和做法同样适用于国有银 行，中国银监会也正在逐步统一中国所有商业银行的监管标准，但以巴塞尔原则 和标准为代表的银行监管规则和做法是否完全适用于国有银行，包括正在改革的 和改革后的国有银行? 研究本文选题的意义在于，就中国而言，基于国有经济的基础性地位，基于 国有经济需要与之配套的金融制度安排，基于国家金融安全的需要，在较长时期 内，国家不能放弃对四大行的控制权，四大行也就无法完全褪去其作为国有银行 的色彩，因此，即使经过改革，四大行的资本基础、公司治理等仍与一般商业银 行有重大差异。在四大行外，大部分股份制商业银行和城市商业银行也由政府或 政府控制的机构所控制，它们实质上也是国有银行。因此，中国商业银行监管问 题，主要是国有银行或政府控制下的银行的监管问题，就国有银行监管问题进行 专题理论研究对我国具有现实意义。从世界范围看，尽管国有银行作为一种国有 企业，普遍认为其效率低下，但有关研究表明，国有银行是个普遍存在的现象， 无论在发达国家还是发展中国家，无论是实行社会主义制度还是非社会主义制 度。国有银行低效却仍普遍，则其存在的理由就值得深思。同时，既然国有银行 的存在是普遍现象，对国有银行监管问题进行专题研究也应具有普遍意义。但目 前鲜见对国有银行监管问题进行专题研究的理论文献。 本文所称国有银行指国家或政府拥有控制权的商业银行，包括冒有独资和国 有控股的商业银行，也包括国家或政府持股并未达到控股比例，但通过控股方式 有控股的商业银行，也包括国家或政府持股并未达到控股比例，但通过控股方式 实际取得了控制权的商业银行。也即，只要政府实际上拥有对银行的控制权，能 够直接或间接对银行决策施加控制或重大影响，本文就将其视为国有银行。与国 有银行相对应的概念是一般商业银行，它泛指所有非政府控制的商业银行，其典 型形式是私有产权、且所有权与经营权分离的商业银行。 本文所称监管包括管制(regulation)和监督(supervision)两个方面，银 行监管则是指银行监管当局对银行、其业务活动及其他银行交易参与者行为的监 管。同时，银行监管的具体内容、措施和方式等均以巴塞尔委员会《有效银行监 管的核心原则》为主要参考依据。 本文有两个基本假设，一是公共金融安全网的存在，即将存款保险(无论是 明确的还是隐含的)和公共金融安全网的其他因素(如最后贷款人职能、对问题 银行的救助等)的存在作为既定因素：二是银行监管当局代表社会公共利益或存 款人利益，而不考虑监管当局利益或监管人员自身利益。 本文在前述概念范畴内和基本假设前提下，研究国有银行的特殊性，这些特 殊性对国有银行及其行为产生的影响，进而，为了实现银行监管目标，监管当局 对国有银行的监管所应具有的特殊性。 本文首先分别给出了国有银行在世界范围内普遍存在的相关证据，以及在中 国银行体系中占主导地位的相关证据，分析了国有银行普遍存在的理由，并结合 中国实际，分析了中国国有银行在较长时期内仍将发挥重要作用的主要原因，以 此证明专题研究国有银行监管问题的价值。 本文接着从资本基础和公司治理两个方面分析了国有银行的特殊性，进一步 证明研究国有银行监管问题的必要性。本文分析了银行的资本基础，得出了银行 的资本基础中包含声誉资本的基本结论，进而分析了国有银行的资本基础，指出 了国有银行资本基础与一般商业银行的不同之处，得出了国有银行无需或只需少 量有形资本也能正常经营的基本结论；本文还分析了国有银行在公司治理方面与 一般商业银行的不同之处，指出了其公司治理的