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中国区域金融差异化发展研究初探 【摘要】 当前全球化进程不断加快，我国市场经济深化发展，种 种因素的综合作用使得区域金融发展有很大差异。主要是由 于我国幅员辽阔，而且东中西部的发展基础以及优先发展的 战略选择等原因，使得当前我国区域金融差异化发展成为了 金融学界的研究重点。本文针对区域金融发展差异问题进行 描述，并且分析了当前区域金融差异化发展主要原因，最后 希望可以提出相对应的解决对策。 【关键词】 区域金融;差异化；协调发展;对策建议 我国整体宏观经济的发展其中一部分推动力就来自区 域性金融的发展，而且区域金融发展是我国整体金融行业的 重要组成部分。随着改革开放的不断发展，我国国民整体生 活水平有了很大的改善，但是如此高速发展的经济形势下也 会有巨大的危机存在，其中一个就是区域金融的差异化发 本文主要从行业的角度出发，对于银行业、证券业以及 保险业发展差异进行分析，希望可以找出我国区域金融差异 化发展的具体特点，希望可以借此提出一点协调区域金融发 :的建议，帮助我国政府部门制定完善适合具体国情的区域 金融发展战略，发挥各个区域积极性和主观能动性，有效提 高整体发展的水平。 一、当前区域金融发展的具体问题 （一）我国区域银行业发展差异性 目前我国金融行业发展主导行业是银行业，银行业是促 进我国经济增长的核心方式之一，扮演着十分重要的作用。 整体而言，我国东部平均金融资产水平最高，其次是华东地 区，再次是中部地区，最低的金融资产地区就是西部，这一 结论也和当前各个地区经济发展实际情况比较吻合。但是近 些年来，我国区域性银行发展呈现下降的趋势，导致了区域 经济发展受到一定的影响，主要是由于各个地区之间银行业 务存在比较大的差异性，而且区域银行业务总量也呈现不断 下降的趋势，在一定程度上面是由于互联网金融的冲击和影 响，导致了这一情况的出现。 而且在利率市场化的大背景下，区域性的商业银行依靠 利差的生存模式会被终结，根据相关数据显示，美国利率市 场化之前他们的商业银行传统的存贷款业务占据了 80%以上 银行总业务量，但是利率市场化之后，这种传统的业务仅仅 占到了不足一半的比例，主要是因为商业银行核心业务发生 的巨大的改变。我国当前商业银行也和当年美国利率市场化 时期商业银行的处境相同，这一阶段我们商业银行会面临残 酷的业务创新和产品创新，这将会使得商业银行为争夺客户 所发生的直接竞争将会更加激烈，另一方面，商业银行也面 对银行和客户之间的竞争加剧。市场竞争激烈会导致我国商 业银行面临更大的风险。同时我国政府开放了商业银行牌照 的发放，据最新的数据显示我国最新发放的银行牌照共67 块之多，这使得商业银行在面对资金压力的同时又加上了更 加残酷的同业竞争，这使得我国区域性的商业银行在面临利 率市场化时将面临更大的金融风险。 （二）我国证券业区域发展差异性 证券行业是现代金融重要组成部分之一，证券行业的发 展水平直接关系整体宏观经济的发展。从改革开放以来，我 国一直都是大力发展沿海地域的经济，因此这样的导向的结 果就是沿海地区的证券行业比较发迗，尤其是杭州、厦门、 上海、深圳等地区。因为做市商制度在我国没有建立完备， 当前我国的证券市场整体业务连续性和流动性都不够，证券 市场难以消化买入和卖出之灵之间的极度不平，这样一来难 以迗到迅速交易的目的。这样导致交易的延迟，就更难以保 证价格稳定不波动，也无法保证证券市场整体的流动性维持 在很高的水平。正是由于这种做市商制度的缺乏，这样一来， 证券行业区域差异性逐渐表现出来，新世纪我国整体证券也 处在不断上升发展的趋势之中，但是这主要还是归功于东部 沿海地区的发展，整体上而言我国中西部地区证券业的发展 对于区域金融差异的影响不大，对于我国整体的宏观经济的 影响更是非常的微小。因此如何改变这一现状，需要中央政 府层面的政策引导以及各个地方政府的配套改革。 （三）我国保险业区域发展差异性 现代金融服务业当中最重要的一个业务就是保险， 此，保险业的发展水平对于区域经济的发展具有重要的支持 作用。我国的保险业起步较晚，但是在90年代末开始取得 飞速发展的契机，通过对于我国区域保险收入的总体分析而 言，东部沿海地区的保险业更为发达，这一结果也和银行业 以及证券业的结果比较相似。但是我国保险业的区域差异性 与前两者相比在呈现逐步减少的态势，而且在中西部地区， 保险业发展对于区域金融整体的影响也是十分明显的，对于 区域经济差异性的作用也十分显著。我国金融市场普遍存在 的一个重要问题就是退出机制的不健全，无论是证券、存款 机构还是保险机构都存在这个问题。在改革开放初期，我国 经济正处在上升阶段，这一问题还不突出，但是随着市场机 制不断发挥作用，优胜劣汰是市场的必然选择，保险业也必 须面对这个问题。这样一来所导致