人工智能与机器学习-ACAMS公认反洗钱师协会.PDFVIP

合规 xxxxxx 人工智能人工智能人工智能 机器学习机器学习机器学习 与与与 我们今天处于什么位置？我们今天处于什么位置？我们今天处于什么位置？ 6666 合规 xxxxxxxx Netflix 推荐电视剧供观众开怀刷剧，到 iPhone 运用面部识别技术 解锁，人工智能 (AI) 已经融入人们的日常生活。如果冰箱能在牛奶 快喝光之前发出提示，反洗钱 (AML) 平台为何不能根除单调乏味 的活动，更加准确地揭露不法分子？其实，人工智能正在帮助许多金融机构 的反洗钱平台实现这些功能。虽然这段“现代化”旅程还有很长的路要走， 但目前已有很多实例表明，金融机构开始利用人工智能锐意创新，以期提高 打击金融犯罪的效率，提升合规水平。 人工智能与机器学习：有何不同？ 迭代数千次，甚至数百万次，从而进一步推动了 创新技术。 在讨论银行如何运用这些技术之前，我们需要定义可互 换使用的两个术语。“人工智能”是模仿人类能力的科学， 金融机构如何利用人工智能？ 含义十分宽泛；“机器学习”(ML) 是人工智能的一个特定 子集，其原理是，系统可在最少人为干预的条件下，从数 人工智能有助于缓释贸易融资风险 据中学习，发现规律并制定决策。简而言之，人工智能 贸易融资为全球经济提供了流动性，但也有可能 就是将任务实现自动化，机器学习则是使用数据自学。 被用来掩盖资金的非法流动。贸易融资具有独特 人工智能和机器学习并非新鲜事。相关研究可追溯到 的复杂性，因为银行在主要以纸张为基础的业务 20 世纪 50 年代，当时，研究人员提出了图灵测试来证明 中担当中介角色，并且有义务发现反洗钱、欺诈、 机器可以“思考”。可是，如果人工智能和机器学习已经 军事和两用货物、禁运、制裁等风险。虽然文档 存在 60 多年，为什么到现在才大势流行呢？人工智能 成像技术已经广泛使用，但破译贸易文件仍然是 和机器学习算法在有大量数据的环境中才能茁壮成长。 一个繁琐的手动过程，不但成本高昂，而且可能 近年来，创新技术大步迈进，促成了大数据的可用性、 出现人为错误。人工智能技术已应用于扫描文档， 高速和存储性，进而推动了人工智能和机器学习算法迅猛 按文档类型分类，提取位置、名称、货物描述、 发展。现在，机器学习可在非常短的时间内，将学习过程 价格等基本数据元素。例如，如果文档被归为发票， 《今日 ACAMS》 | 2018 年 9 月 - 11 月号 | ACAMS.ORG | ACAMSTODAY.ORG 67 合规 xxxxxx 可监控关键数据元素以便发现风险因素，比如高开发票 / 过程中使用，将导致虚假数据被接受，并会引起一些问题。 低开发票、谎报货物数量或质量以及虚假运输等，可以 这种“毒树果子”事件有可能导致长期的低效运营等问题。 确定是系统自动放行还是升级以进一步分析。利用人工 高质量、全面和完整的数据至关重要。 智能技术，金融机构能更准确地检测风险，与手动处理 案件调查人员运用人工智能流程充实案情数据有一个好处， 文档相比，还大幅减少了所需时间。例如，一家银行将 可从更高的层面识别过去已发现，但因信息不足无