中国农村保险营销对策探索.docxVIP

　　经历３０多年发展，我国保险业的城乡差异日趋显著，城市保险市场经过多年的开拓，几近饱和；而农村保险市场的发展则较为落后，未来市场潜力巨大。 　　为了在农村保险市场开拓与经营中占得先机，保险公司必须采用合适的保险营销策略。 　　一、农村保险的产品策略农村保险的产品策略，即险种策略，是指根据农村保险市场的特殊性，来研发、搭配以及在不同周期下选择不同销售方式的策略。 　　它包括农村保险险种的设计、搭配和周期。 　　一险种的研发策略与城市居民相比，农村居民具有文化素质较低、思想观念较落后、收入水平低而不稳、保险意识欠缺的特点［１］。 　　因此，保险公司在进行农村市场的开拓时，不能将城市险种直接移植到农村市场销售，必须根据城乡居民不同的消费特征，开发出农村市场的专用险种，以适应两者在风险意识、习俗观念等方面的差异。 　　笔者认为，农村保险险种的开发可以学习欧美的经验，采用分阶段开发的策略，即以小额的储蓄型险种和高额的保障型险种作为初期的开发目标［２］。 　　二险种的搭配策略农村保险的险种组合策略主要是指通过具有关联险种的搭配，以满足农村保险客户需求。 　　由于受保险法分业经营原则的限制，保险公司一般采取的是关联性大的搭配策略，即财产险与财产险的搭配、人身险与人身险的搭配。 　　如企业财产保险与货物运输保险的组合、健康险与意外险的组合等。 　　近几年来，随着市场的发展和分