从物联网技术看企业贷款方式.docxVIP

　　中小企业特别是小型、微型企业的贷款问题是世界性难题，国内外专家学者对中小企业贷款难题进行了广泛深入的研究，提出了许多富有意义的解决方案，这些研究极大地缓解了中小企业贷款难问题。 　　但是从实践看，现有的研究及其解决方案对于小微企业贷款问题具有很大的局限性，难以解决这些企业贷款时面临的经营不稳定、信息不透明以及抵押物不足等约束条件。 　　因此解决小微企业贷款问题需要在现有重视制度研究的基础上引入技术因素，用现代技术对传统方法进行改造升级，实现解决小微企业贷款方案的现代化、信息化。 　　基于此，本文尝试引入物联网技术，在商业银行的贷款过程中嵌入物联网技术，通过物联网工具可以诱导出企业内源抵押能力，最大限度缓解小微企业贷款时面临的约束，从而比较好地解决小微企业贷款难题。 　　本文分析的对象是指那些有市场、有效益、有信用的小型、微型企业以下简称小微企业，而不是抽象意义的一般小企业。 　　一、小微企业的特点与目前解决方案的适应性本文认为，借贷过程的实质是企业和银行的动态博弈过程，小微企业经营困难与贷款难互相强化的僵局是理性的企业和银行在现有政策环境下的一个典型的囚徒困境型的博弈结果，现行方案可以看作是试图破解困境僵局的策略，而这些策略显然还有改善空间。 　　一小企业贷款难的成因相对于一般的中小企业，小微企业具有明显的家族特性，企业的所有者与经营者结合，企业主要股东在企业的生产