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第三节 信贷资金的循环与周转 二、运动的特殊性 1）特殊的债主体： 2）特殊的债来源： 3）特殊的债生债： 4）特殊的债工具： 5）特殊的债经营： 6）特殊的债循环 第三节 信贷资金的循环与周转 三、运动要求 1）偿还计息； 2）以银行为中介； 3）以国民经济运行相结合； 4）贯彻商业信贷原则 “双重支付、双重归流” 含义：即指信贷资金从筹集、贷放、使用至最后归流到出发点的整个过程。通常表示为“双重支付双重归流”。 A Pm g G W ..….P……W’ G’ g’ 第一重支付：g→G，信贷资金由银行贷给使用者； 第二重支付：G→W(Pm,A)，信贷资金由使用者作为生产经营资金，用于购买材料和支付生产费用； 第一重归流：W’→G’ ，使用者（企业）取得销货收入； 第二重归流：G’→ g’ ，使用者将贷款本金和利息归还给银行。 第四节 银行信贷管理的任务和内容 一、研究对象相互关系 1）与社会公共利益的关系。 2）与顾客的关系。 3）与中央银行的关系。 4）与同业的关系。 第四节 银行信贷管理的任务和内容 二、银行信贷管理的任务 1）正确决策 2）灵活调节 3）完善服务 4）取得效益 第四节 银行信贷管理的任务和内容 三、银行信贷管理的内容 1）管理信贷关系。 2）管理信贷规模和贷款结构。 3）管理贷款风险，提高贷款经济效益。 4）建立合理的利率体系，正确贯彻利率政策。 5）改进结算服务，加强结算管理。 第四节 银行信贷管理的任务和内容 四 、基本框架 1）信贷管理思想 2）信贷管理目标 3）信贷管理原则 4）信贷资金管理体制 5）信贷范围 6）信贷对象 7）信贷种类 8）信贷管理机制 9）信贷方式 10）信贷风险控制标准 第四节 银行信贷管理的任务和内容 四 、十个信贷管理理念 1）信贷经营观念 2）系统工程观念 3）信贷定价观念 4）市场定位观念 5）服务创新观念 6）货币创造观念 7）发展优先观念 8）社会诚信观念 9）人力资源观念 10）综合经营与“防护墙”观念  第一章 信贷管理概论 广东外语外贸大学南国商学院金融系 第一章 信贷管理概论 第一节 信贷及银行信贷 第二节 信贷资金的来源和运用 第三节 信贷资金的循环与周转 第四节 银行信贷的任务与内容 第一节 信贷及银行信贷 一、银行信贷内涵的界定 1、 信贷 信贷在广义上是和信用同义的，即以偿还和付息为条件的价值的单方面运动，在经济生活中指的是一种借贷活动。 一、银行信贷内涵的界定 “借贷活动”指债权人贷出货币或赊销商品，债务人按约定日期归还，并付给贷出者一定利息。 信贷活动包括“授信”和“受信”两个方面：“贷”为“授”，“借”为“受”。 信贷活动的实质是建立在相互信任基础上的债权债务关系或借贷关系。 信贷活动的特征: 偿还是它的基本特征，付息是另一个特征，但付息水平可能有三种情况，一是正利息，二是零利息，三是负利息，通常情况下是正利息。 “信贷”的范畴 信贷作为经济范畴，在经济理论上有三种互相联系而范围宽窄不同的定义： 1）信贷即信用，亦即借贷行为，属于宽范围； 2）指银行信用，亦即银行存贷款等信用业务活动的总称 3）指银行贷款，专指以银行为主体的货币资金贷放行为 银行贷款 （货币资金贷放行为） 银行信用 （存贷款等信用业务总称） 信用 （借贷行为） 三种定义的相互关系 2、信贷资金 信贷资金是在市场经济条件下专门用于借贷的资金。在资金运动过程中，必然会出现资金运动的不平衡，在时间上和空间上分布的不平衡以及资金的所有权私有性，客观上要求以借贷的方式调节资金的不平衡。信贷资金有两个特点，一是两权分离，二是必须归还。 资金运动的不平衡性必然要求调节资金的余缺。金融市场存在信息不透明、不对称、不完善，市场的制度基础仍旧需要加强，市场活动的复杂性带来监管上的困难，因此，不能用证券市场取代银行信贷。银行信贷就有了坚实的存在基础。 银行信贷资金是企业成长的血液，是社会经济运行的润滑剂。 3、银行信贷 银行信贷是指银行利用自身的实力和信誉为客户提供资金融通和承担债务的行为，并以客户支付资金融通的利息、费用及最终承担债务为条件。银行信贷是区别于商业信贷、国家信贷、民间信贷等信贷形式的借贷活动，是现阶段最主要的信贷形式。从事信贷活动的银行是商业银行。 与银行信贷相关的概念 1、贷款：指贷款人对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。指商业银行或其它信用机构以一定的利率和约期