银行保险转正培训-投资理财基础知识文档资料.pptVIP

投资理财基础知识 课程目标 通过60分钟的学习，帮助学员掌握目前国内主要投资工具种类，了解各种投资工具的运作原理、特征及差异，进一步丰富金融相关知识，便于在实际工作中灵活使用。 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 　　　　钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 　　　　来的钱购买力增加 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 资本原则　（开源节流） 复利原则　（72定律） 时间原则　（投资期限） 所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等） 课程大纲 理财基本概念 理财基本原则 主要投资工具介绍 结束语 ? 收入型、成长型和平衡型基金的比较 保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀 结束语 天下难事，必做于易 天下大事，必做于细 　　　　　　　　　 谢 谢 　　　指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。 定 义 特 征 投资工具6–分红保险 投资策略相对较为保守 公司承担的风险相对较小，因此投资的选择空间相对增大 投资策略 保证的 没有不确定的风险 分为保证利益和红利两部分。保证利益没有不确定的风险，而红利的数额是不确定的，将视保险公司的实际经营状况而定 保单利益 基本保额确定不变 红利可用来增加保额(仅适用于提供该项选择的险种) 保险金额 确定不变 确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种) 保　　费 传统非分红保险 分红保险 ? 分红保险与传统非分红保险的比较 ? 分红保险的意义 1、分红产品的出现也是市场环境变化的结果，特别是低利率 投资环境的产物。 2、对保险公司而言，既满足了客户的需求，同时也赋予了公 司相对较大的投资选择空间 。 3、对投保人而言， 1) 保证利益部分的权益不受任何影响； 2) 可以分享公司经营的成果。特别是在投资市场回升的情况下，客户将有权分享公司实际投资回报高于预期部分的收益； 3）可以在相当程度上抵御通货膨胀的影响。 ? 红利的来源 1、分红保险的红利来源于“三差”，即 利差=实际投资收益（率）-预定投资收益（率） 死差=预定死亡赔付-实际死亡赔付 费差=预定费用-实际费用 2、分红金额是依据保险品种、保额、保险费、投保年龄、缴费期限及被保险人性别（以及吸烟非吸烟）等多种因素确定的。 3、分红保险的红利依赖于保险公司分红保险业务的经营状况。 一般 低 好 高 低 股票 较差 低 较好 较差 好 国债 较差 低 较差 一般 一般 房地产 一般 低 较好 较好 一般 基金 一般 好 低 一般 较好 分红型保险 较差 低 好 低 好 银行存款 综合性能 保障功能 流通性 获利性 安全性 理财工具 小结－主要投资工具比较 获利越高的投资渠道必定存在高额风险，合理评估，稳健投资是大多数人的选择。 小结－投资资产配置图 集藏、存款、保险、 退休金、应急金、债券 黄金、基金、外汇 房产、置业、期权 实业 股票、风投 * ——太平银保新人转正培训课程—— * ——太平银保新人转正培训课程—— 理财的目的 理财的根本目的就是进行合理的人生财务规划 生活理财：指的是如何把现在和未来妥善安排设计好，不断提高生活品质。如家庭日常开支的规划。 投资理财：根据风险承受能力，不断调整存款、股票、基金、债券等投资组合，以取得资产最大增值。 理财的分类 理财资金的来源 工资 收入 劳动报酬佣金 投资收入 经营产权收入 总收入 主动性收入 被动性收入 福利收入 经营收入 被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大 投资的风险与收益永远成正比 投资组合的风险要低于单项投资的风险 基本原理 投资理财三原则 风险偏好 投资者 保守型 进取型 稳健型 冒险型 保护本金不受损蚀和保持资产的流动性是首要目标。对投资的态度是希望投资收益极度稳定，不愿用高风险来换取收益。 渴望有较高的投资收益但又不愿承受较大的风险；可以承受一定的投资波动但是希望投资风险小于市场的整体风险，希望投资收益长期、稳步地增长。 …… 专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。 高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度