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银行中小企业金融产品 Company Logo 中小企业的界定 银行 资产总额 销售总额 授信额度 浦发 1亿以下 8000万以下 — 兴业 1亿以下 5000万以下 1000万以下 招行 5亿以下 5亿以下 5000万以下 民生 中小 2亿以下 3亿以下 5000万以下 小微 1000万以下 3000万以下 500万以下 工商建等国有银行 国标 Company Logo 国家颁发的中小企业标准 Company Logo 中小企业标准划分的分析 Company Logo 担 保 保证类 抵押类 质押类 贸易融资类 信用类 中小企业金融产品的担保方式 Company Logo 保证类 银行 产品名称 介绍 产品特点 民生银行 商贷通 自然人保证 个人申请，由他人提供连带责任担保。 额度5-200万元，期限1年。 自然人互保 两个自然人之间相互保证。 单户授信最高100万元，互保体总额度最高200万元，期限最长1年。 市场开发商（或管理者）保证 各类开发区、工业园区、交易市场、商业街的市场开发商（或管理者）提供的法人担保。 单笔最高授信500万元，授信期限最长2年。 核心企业法人保证 大型零售商或特大型企业提供的法人担保。 单笔最高授信500万元，授信期限最长2年 专业担保机构保证 专业担保公司 单笔最高授信500万元，授信期限最长2年。 Company Logo 联保类 银行 产品名称 介绍 产品特点 民生银行 商贷通 自然人联保 由3个（含）以上自然人自愿组成联合担保提，并在银行存入一定比例保证金。 联保体户数一般在3-10户，单户额度最高300万元，联保体总额度最高2000万元，授信期限最长1年。 企业联保 由4户（以上）互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性的企业自愿组成联保体。 招商银行 联保贷 由3-5个（含）借款人组成一个联合体，需在银行存入10%以上保证金。 无需实物抵押，利率低于一般信用贷款。 交通银行 联贷联保 贷款由5家（含）以上个人资产500万元以上且不属关联关系的小企业（或小企业主）相互提供担保。 单户授信权限1000万元，授信期限一般一年，最长3年。 Company Logo 抵质押类 银行 产品名称 介绍 产品特点 民生银行 商贷通 抵押担保 房产抵押。 授信期限最长5年，其中厂房抵押最长不超过3年。 普通住宅8成，别墅7层，商用房6成，厂房土地5成。 共同担保 采取房产抵押的关联企业或非关系自然人共同担保。 授信期限不超过2年，抵押率最高100%。 招商银行 抵押贷 住宅、商铺、商业用房抵押。 贷款额度最高可超过房产价值的1.8倍，按日计息，循环使用。 Company Logo 抵押类 银行 产品名称 介绍 产品特点 兴业银行 工业厂房贷款 工业厂房抵押。 用于购买自用标准厂房（现房和期房）。抵押率最高150%。 个人经营额度 法人自有或第三方住房、商用房抵押。 循环授信，贷款期限最长3年，抵押率最高70%。 浦发银行 循环融资易 房产抵押，估值100万元以上。 授信额度100-2000万元，期限与借款人年龄之和不超过60。抵押率最高100%。 工商银行 财智融通 已竣工验收的并投入商业运营的土地、厂房、写字楼、商铺等 期限最长1年，抵押率最高70%。 建设银行 固定资产购置贷 客户购置厂房、办公用房及机器设备等固定资产，用相应资产抵押。 最高3000万元，抵押率最高70%，贷款期限最长5年。 Company Logo 质押类 银行 产品名称 介绍 产品特点 兴业银行 理财产品受益权质押贷款 以兴业银行销售的本外币理财产品受益权质押。 期限最长不超过理财产品到期日。质押率90%。 大连银行 无形资产质押 商标权、专利权、著作权、收费权质押。 承认无形资产的价值。贷款期限最长3年，质押率最高80%。 Company Logo 贸易融通类—应收 银行 产品名称 介绍 产品特点 工商银行 财智融通之应收账款贷 凭借优质应收账款申请贷款。对应产品：国内保理、国内发票融资、出口保理、出口发票融资、出口退税账户托管贷款。 最高可提供应收账款金额100%的贷款。 兴业银行 国内有追索权综合保理 将应收账款转给银行。 最高可提供应收账款金额100%的贷款。期限最长1年。 招商银行 订单贷 企业持银行认可的购销合同和买房发出的真实有效的购货订单向银行申请贷款。 授信额度根据订单大小确定，满足企业备货需求。 建设银行 国内保理 银行作为应收账款受让方，负责应收账款账户管理和债权回收。 最长1年。 Company Logo 贸易融通类—存货 银行 产品名称 介绍 产品特点 民生银行 动产贷 动产或货权为抵质押担保，或虽不实现抵质押担保，但是银行能有效控制企业物流和资金流的。 以动态货物为抵质押物或有效