平安福产品解读(魏强小组课件)最新.pptVIP

  1. 1、原创力文档(book118)网站文档一经付费(服务费),不意味着购买了该文档的版权,仅供个人/单位学习、研究之用,不得用于商业用途,未经授权,严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等,侵权必究。。
  2. 2、本站所有内容均由合作方或网友上传,本站不对文档的完整性、权威性及其观点立场正确性做任何保证或承诺!文档内容仅供研究参考,付费前请自行鉴别。如您付费,意味着您自己接受本站规则且自行承担风险,本站不退款、不进行额外附加服务;查看《如何避免下载的几个坑》。如果您已付费下载过本站文档,您可以点击 这里二次下载
  3. 3、如文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等,请点击“版权申诉”(推荐),也可以打举报电话:400-050-0827(电话支持时间:9:00-18:30)。
  4. 4、该文档为VIP文档,如果想要下载,成为VIP会员后,下载免费。
  5. 5、成为VIP后,下载本文档将扣除1次下载权益。下载后,不支持退款、换文档。如有疑问请联系我们
  6. 6、成为VIP后,您将拥有八大权益,权益包括:VIP文档下载权益、阅读免打扰、文档格式转换、高级专利检索、专属身份标志、高级客服、多端互通、版权登记。
  7. 7、VIP文档为合作方或网友上传,每下载1次, 网站将根据用户上传文档的质量评分、类型等,对文档贡献者给予高额补贴、流量扶持。如果你也想贡献VIP文档。上传文档
查看更多
中华民族有着五千多年的文明历史,中华民族在世界上是一个非常卓越和伟大的民族。我们有过繁荣昌盛的唐朝,有过强盛无比疆域辽阔的汉朝和元朝,更有灿烂美丽的唐、宋文化 保障新旗舰 腾飞新时代 2015.3.11 魏强 目 录 费率市场化 平安福产品 案例及对比 观念引导 2013年8月2日保监会下发了《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》,并于8月5日起实施。 佣金上限 定价利率 普通型、分红型人身保险定价利率最高为2.5% 普通型人身保险定价利率由保险公司自行确定,分红险定价利率仍为最高为2.5% 直接佣金总额不得超过总保费的5%,且不超过各年保费的一定比例 不超过产品定价时的附加费用率 改革前 改革后 费率市场化符合行业发展需要 1997年 1999年 2013年 我国费率制度回顾: 中国人民银行下发的《关于调整保险公司保费预定利率的紧急通知》,将人寿保险业务的保费预定利率上下限调整为年复利4%至6.5%。 保监会颁布精算规定,对定价基础和方法作出详细的规范,我国人寿保险产品预定利率不能超过2.5%,人寿保险产品定价须采用《中国生命表》并对各类产品的费用扣除水平有明确规定。 2013年8月2日保监会下发了《关于普通型人身保险费率政策改革有关事项的通知》,8月5日起,普通型人身保险定价利率由保险公司确定,普通型人身保险法定准备金评估利率不超过3.5%,从而拉开了中国寿险业费率市场化的序幕。 1998年 央行连续三年降息,造成保险公司利差损 保监会成立 什么是定价利率? 定价利率是保险公司计算保险费时采用的利率,是公司综合多方面因素为保单预定的年收益率,定价利率通常以年化复利的形式给出。 从1999年至今,国内产品的定价利率严格执行保监会的规定,即长期人身保险的定价利率不能超过2.5%,目前市场上在售的分红、普通型产品的定价利率、万能保险的保证利率均没有超过2.5%。 (护身福定价利率2.5%,智胜人生保证利率1.75%) 定价利率如何影响保费? 在保险责任相同的情况下,定价利率越高,保费越低;反之,定价利率越低,保费越高。 保险产品的定价利率与银行存款利息是两个不同的概念,不能直接比较。 利率影响费率的简单原理 假设向两家金融公司中分别投入10000元,投入20年,A公司利率2.5%,B公司利率4%,则在A公司所得总收益一定小于B公司。 公式表述:10000 10000 若同一被保险人分别投保两款保险产品,两款产品保障相同,仅有预定利率不同,一款为2.5%一款为4%,则定价利率较高的产品费率更低。 公式表述:若 x = y (X代表定价利率为2.5%下的费率,Y代表定价利率为4%下的费率) 则Y必定小于X,因此预定利率越高,在同等保障下,费率就越低。 (公式仅为演算,表达定价利率影响费率的传导机制,X和Y不代表真实费率水平) ? 定价利率影响范围? 产品类型一般分为普通、分红、万能、投连,此次的费率改革仅针对普通型人身保险产品。普通型人身保险即我们通常所说的传统非分红保险(例如目前在售的重疾险、意外险、幸福A定期等)。分红险、万能险和投连险都不会受到费率政策的影响。 会不会有保险公司推出比4%更高的产品呢? 从保监会的备案审批制度来看,只要保险公司偿付能力充足率大于150%并报保监会审批,预定利率大于4%是完全有可能的。 但越高的预定利率就意味着同等的保额收到的保费越少,而保监会规定保险公司要按人身险风险保额的一定比例,预留偿付准备金,保额越高,预留的偿付准备金就越多。 通俗的说,预定利率越高,在同样保额的情况下,保险公司收到的保费越少,但却需要更高的偿付能力,这在一定程度上对保险公司的经营能力提出了更高的要求。 已上市的同业费率市场化产品 新产品与目前在售的分红险、万能险哪个好? ①费率市场化的产品是普通型产品,其保额、保费、保单利益都是确定数额的。在保险责任完全相同的前提下,相较于分红险,费率市场化的产品用的定价利率较高,费率会便宜些。 ②而分红、万能产品在提供固定保单利益的前提下,客户还可以分享公司未来的经营成果,若是公司未来经营情况较好,则保单利益会更好,当然同时也存在不确定性。 ③产品本身并无好坏之分,不同的产品适合不同的客户,客户应明确自身需求,选择适合自己的产品。 目 录 费率市场化 平安福产品 案例及对比 观念引导 10月15日平安福隆重上市 平安福 将成为平安全力打造的产品品牌! 平安保障型产品的旗舰品牌 四个 打造 第一个 内部 公司第一款费率市场化产品 外部 包括国寿、太平洋、太保、泰康、新华、太平在内的诸多大公司中第一款费率市场化产品 第一款费率 市场化产品 第一款又如何?我没看出有什么好? ①是的,一款新产品,从推出到被广大业务员接受,需要一个过程,特别是在产品形态

文档评论(0)

sanshengyuan + 关注
实名认证
文档贡献者

该用户很懒,什么也没介绍

1亿VIP精品文档

相关文档