防范非法集资教育宣传合规篇.pptVIP

2017 防范非法集资教育宣传 合规篇 * 前言 当前非法集资犯罪手法不断翻新升级、迷惑性不断增强，一旦心存投机心理和侥幸心理，极易陷入。对于广大销售人员来说，不仅存在购买非法集资产品遭受资金损失的风险，而且存在参与非法集资销售造成违规甚至构成犯罪的风险。 近两年来，销售人员兼职销售非保险金融产品后由于产品无法及时兑付，导致客户、伙伴举报、投诉的事件层出不穷。当事人员自身遭受经济损失不说，个人信誉、客户关系都受到很大损害。究其根源，在于少数销售人员风险意识不强、不能坚守合规底线，在佣金、手续费的诱惑下，违规销售非保险金融产品。 违规金融产品风险巨大，易演变为非法集资事件。防范非法集资，我们应从严禁违规销售非保险金融产品做起。 * 01 违规销售非保险金融产品的解析 03 公司对违规销售的排查和处置 02 违规销售非保险金融产品的危害 目录 * 违规销售非保险金融产品的解析 01 01 保险公司、保险专业中介机构及其从业人员不得销售非保险金融产品，经相关金融监管部门审批的非保险金融产品除外。 02 保险公司、保险专业中介机构及其从业人员销售符合本通知要求的非保险金融产品前，必须符合相应的资质要求。 03 保险公司、保险专业中介机构应当对分支机构销售非保险金融产品进行统一授权和集中管理，禁止分支机构擅自销售非保险金融产品。 04 保险公司、保险专业中介机构对其从业人员违反本通知要求销售非保险金融产品的行为,要依法承担相应的法律责任和管理责任。 ——《中国保监会关于严格规范非保险金融产品销售的通知》（保监发〔2015〕100号） * 违规销售非保险金融产品的解析 01 以上监管规定，概括起来说就是销售非保险金融产品必须符合 “三个要”：公司要授权、个人要资质、产品要审批，否则就 构成违规销售，就要追究公司及相关人员的管理责任和法律责任。 此外监管部门还特别指出：保险公司、保险专业中介机构应当切实 加强对从业人员的管理，要求其不得从事违反本通知要求的行为 ，并加强教育、督查、纠正、惩处，确保其销售行为依法合规。 * 违规销售非保险金融产品的解析 01 所以说，在防范非法集资工作中，公司要求销售人员报告销售非保险金融产品兼职情况、要求不得擅自销售非保险金融产品的措施，是公司贯彻监管要求、切实履行对销售人员管理职责的体现。 销售人员销售非保险金融产品不仅要有资质，而且要确认产品经过金融监管部门的审批，否则不仅可能违规，而且可能违反刑法（详见法律篇）。 基层机构销售非保险金融产品要有上级公司授权，否则也是违规行为，销售人员要注意识别。 * 违规销售非保险金融产品的危害 02 当前金融风险异常严峻，近几年来民间投融资中介机构、P2P网络借贷、农民合作社、房地产、私募基金等领域频频出现资金兑付违约危机。一旦资金无法兑付，损失谁来买单？当事人首当其冲会深陷其中无法脱身。 1. 深陷资金损失泥坑！ 当该非保险金融产品销售定性为非法集资时，如果销售人员在集资过程中发挥作用较大、涉及金额较大、吸引参与人数较多，或明知和应当知道为非法集资的，参与销售人员就很有可能构成非法集资共同犯罪，被依法追究刑事责任。 2.可能被追究刑事责任！ * 违规销售非保险金融产品的危害 02 产品无法兑付导致客户、亲友、朋友遭受经济损失，损害个人信誉；根据公司规定还将对个人进行严肃处理，严重的将解除代理合同、列入行业黑名单。 3.损害个人信誉和职业生涯发展！ 公司也可能因从业人员的个人违规被不幸波及、卷入诉讼、信访处理，牵扯大量人力物力，并遭受资金、声誉的双重损失。 4.危害公司声誉、利益！ * 公司对违规销售的排查和处置 03 发现风险线索，立即启动排查响应机制 对于违规销售非保险金融产品行为，公司高度警惕、严肃防范，根据《关于进一步做好非法集资风险线索排查处置工作的紧急通知》（国寿人险苏传〔2016〕43号 ），一旦发现、将采取如下处置措施： 初步判断有违规事实的，果断采取相应处理 * 公司对违规销售的排查和处置 03 开展职场排查，通过侧面访谈团队伙伴、主管、职场经理及内勤人员等了解相关情况； 与当事人、举报人、投诉人等进一步沟通联系，尽可能获取产品、金额、涉及人员等更多信息； 通过网络搜索、咨询当地公安部门等方式了解涉及产品发行方资质及目前兑付情况； 面访或电访名下重点保单客户，确认是否有向客户推荐和销售情况。 排查内容包含但不限于： * 公司对违规销售的排查和处置 03 处置措施包含但不限于： 1. 排查期间暂停当事销售人员销售资格、暂停发放佣金、暂停发放单证并回收未使用单证、暂停参加公司组织的各项活动、暂停以公司名义进行客户经营活动等以控制风险态势，并以书面形式正式告知； 2.对于推荐或销售产品未经我公司授权、可能存在风险情况