财富管理社会学实务-东海大学社会学系.DOCVIP

東海大學社會學系 第105學年度第1學期 課程名稱: 財富管理社會學實務 授課教師:劉 鎮 評 博士 授課對象:社會系2-4年級 電子信箱:liou28@thu.edu.tw 課程說明 美國於1840年已有信託專業的發明(Zelizer,1983)，英國於1986年通過金融大改革的相關立法，放寬商業銀行從事投資銀行業務之限制，日本也在1993年通過「金融改革法案」允許銀行業透過子公司的形態經營證券業務。西方的銀行有商業銀行、投資銀行與私人銀行，而台灣只有開放商業銀行設立，有關企業的籌資與私人的財富規劃與傳承的金融工具相對受到影響。台灣於1991年，16家新銀行陸續申請設立，使銀行業競爭進入戰國時代，在利差縮小及競爭激烈的情況下，銀行加強財富管理業務，引進西方許多金融投資商品，2008年雷曼兄弟投資銀行破產後造成國人與銀行業損失達數佰億元。是故，本課程規劃以當代社會各種金融工具專題加以詮釋，以了解金融社會全貌。 我國信託法於民國1996年通過立法，「信託業務設立標準」並於2000年才頒布實施。另於2001年7月制定「金融控股公司法金融控股公司法包括六法:1.行政院金融重建基金設置及管理條例；2.營業稅法修正案；3.存款保險修正案、4.票券金融管理法修正案；5.保險法條文修正案；6.金融控股公司法。」。由此觀之台灣金融商品，相對落後美國及英國等先進國家，明顯地已有一段距離。另2008年全球金融海嘯也造成許多中小企業主與普羅大眾損失慘重，從社會學的觀點而言，銀行是將社會大眾的存款轉化為金融資本的中介機構，它的金融資本和金融專業對中小企業輔導與否，如何影響財富創造與傳承？然而，台灣加入WTO後，中小企業面臨全球化、國際化等潮流，經營倍感壓力。台灣的銀行業有那些業務，在實務上，不論在存款、放款、外匯、財富管理與信用卡等業務，如何以金融專業與金融資本協助企業提升其競爭力或社會之普羅大眾創造財富呢？當中小企業主或普羅大眾有了財富積累後，銀行如何以金融專業協助做好財富傳承規劃？我從事銀行業40年，經歷過1997亞洲金融風暴、與2008年雷曼兄弟投資銀行違約事件，造成全球金融風暴。我以多年的經驗積累，對本課程以當代各財富管理金融商品專題，教授金融社會相關議題，相信同學會有所收獲。 金融控股公司法包括六法:1.行政院金融重建基金設置及管理條例；2.營業稅法修正案；3.存款保險修正案、4.票券金融管理法修正案；5.保險法條文修正案；6.金融控股公司法。 課程核心關懷 本課程探討金融專業和金融資本如何協助台灣中小企業主財富創造，如對本業與社會普羅大眾息息相關的房地產等專題，並進一步探討中小企業主或社會之普羅大眾在財富創造之後如何安排傳承之專題，才能使辛辛苦苦賺的錢能傳承超過三代或百年。財富的傳承方面，如何運用金融工具做好財富規劃架構？除了金融資本、專業外，如何善用國際金融平台是不可或缺的金融工具。使學生修完本課程後能了解國際金融實務與貨幣之間的關係。更進一步了解為何歐美與日本推出的量化寬鬆貨幣政策後，對全球貨幣產生重大的影響。 Marx(1967)稱銀行是貨幣中介的角色，它將存款貨幣轉化為金融資本。我們了解當代社會之企業組織體的資金往來須透過銀行體系，銀行與中小企業貨幣往來不論是存款、放款、理財或是國際貿易之間外匯兌換關係，都是緊密相結合。銀行業如何以顧問師專業角色協助中小企業主或普羅大眾有了財富積累後，銀行如何以金融專業協助做好財富傳承規劃？ 銀行與中小企業貨幣往來不論是存款、放款、理財或是國際貿易之間外匯兌換關係，是故，本學期授課內容，以商業銀行財富管理實務為基礎，在加上當代社會每天所發生的金融事件為素材，相信，修完本課程可對當代金融機構之財富管理有相當的了解。達到金融社會化的目標。 三、課程進度 第1週 本學期課程規劃與概述 第2週 信託專題一 第3週 信託專題二 第4週 外匯實務-出口專題 第5週 外匯實務-進口專題 第6週 保險業務專題一 第7週 國際金融專題一 第8週 國際金融專題二 第9週 期中考 第10週 保險業務專題二 第11週 受信業務專題 第12週 理財規劃專題一 第13週 理財規劃專題二 第14週 金融社會行銷專題 第15週 期末分組專題報告 第16週 期末分組專題報告 第16週 期末分組專題報告 第18週 期末分組專題報告 四、課程配合事項 1.上課除討論時間外，請勿交談，勿滑手機與睡覺。 2. 期末分組專題報告: 3-4位同學為一組，選一主題，10-15分鐘報告，由下一組報告同學或其他同學提問(提問同學加分)。 五、評分方式 出席率與提問等參與度:40% 期中考試:30% 期末分組專題報告:30分 六、學期用書 1.選用書本: 國際金融-市場、理論與實務， 作者: 黃昱程， 出版社:華泰文化 銀行實務(Bank Fin