中国银行授信业务.ppt

中行授信业务种类 一．传统贷款融资 中行授信业务种类 二．特色贷款融资 中行授信业务种类 三．金融市场融资 中行授信业务种类 四．贸易金融服务 中行特色授信业务 一．全球统一授信 下表是在境内母公司担保的情况下，企业境外机构在当地申请贷款与使用我行全球统一授信产品对应的操作模式的对比： 办理流程 二．银团贷款 银团贷款与联合贷款的区别 办理流程图 办理流程细则 中国银行是中国国际化和多元化程度最高的银行，在中国内地、香港、澳门及29个国家为客户提供全面的金融服务。主要经营商业银行业务，包括公司金融业务、个人金融业务和金融市场业务，并通过全资附属机构中银国际控股集团开展投资银行业务，通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务，通过控股中银基金管理有限公司从事基金管理业务，通过全资子公司中银集团投资有限公司从事直接投资和投资管理业务，通过中银航空租赁私人有限公司经营飞机租赁业务。按核心资本计算，2009年中国银行在英国《银行家》杂志“世界1000家大银行”排名中列第十一位。 中国银行简介 传统贷款融资 1 特色贷款融资 2 金融市场融资 3 贸易金融服务 4 固定资产贷款 房地产企业贷款 法人账户透支 流动资金贷款 委托贷款 传统贷款融资 1 特色贷款融资 2 金融市场融资 3 贸易金融服务 4 全球统一授信 出口买方信贷 出口卖方信贷 银团贷款 项目融资 传统贷款融资 1 特色贷款融资 2 金融市场融资 3 贸易金融服务 4 电子商业汇票转贴现 企业短期融资券 电子商业汇票贴现 传统贷款融资 1 特色贷款融资 2 金融市场融资 3 贸易金融服务 4 授信开立国内信用证 国内信用证卖方押汇 国内商业发票贴现 国内信用证买方押汇 对外承包工程保函风险专项资金 对外劳务合作备用金保函 投标保函 履约保函 一．全球统一授信 二．银团贷款 1.以便捷、高效的整体合作模式，使客户迅速得到全面和规范的银行整体性服务。 2.节省客户与银行的合作成本。银企整体合作，简化工作手续，提高融资效率。 3.可加大客户对自身融资和统一管理的力度。 全球统一授信是为致力于国际化发展的大型企业集团客户量身定做的。这类客户在经营领域内具有较高知名度及较强的经营能力、资金实力及技术实力，是我行重点支持的对象。 全球统一授信 (Global Credit Line) ，是根据企业跨境发展的需求，凭借中国银行广泛的海外机构网络，为企业境内外分支机构提供整体性融资方案 产品特点 适用客户 方案更易通过 贷款得到批准的机率高 对外担保能否得到批准，担保资格能否得到贷款人认可尚存不确定性，可能影响融资进程 结果 缩短时间 提高效率 总额报批，由境内母公司向中国银境内行提供担保，中国银行境内行再向境外机构担保，境外机构直接提供贷款 境外担保均须逐笔报批 报批外汇管理局 简化工作流程 与中国银行境内行签署全球统一授信协议 与中国银行境内行签署担保协议 向外管局提交对外担保申请材料 向境外贷款人提交担保人资格审查材料 企业手续 全球统一授信优势 全球统一授信 普通模式 比较项目 银团贷款 (Syndicated Loan) 、是指由两位或以上贷款人按相同的贷款条件、以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供贷款，并签署同一贷款协议的贷款业务。 贷款金额大、期限长。 融资所花费的时间和精力较少。 银团贷款叙作形式多样。 有利于借款人树立良好的市场形象。 各行按照自己与借款人约定的还本付息计划，分别收本收息 代理行负责按合同收本收息，并按放款比例划到各行指定账户 贷款本息回收 各行分别管理自己的贷款部份 由代理行负责 贷款管理 分别放款，派生存款分别留在各行 通过代理行、按照约定的比例统一划款 贷款发放 每家银行均与借款人分别谈判，贷款条件可能不同 统一的条件 贷款条件（利率、期限、担保方式等） 每家银行均与借款人签订合同 统一合同 贷款合同 各行分别收集资料，多次评审 各银行以牵头行提供的信息备忘录为依据进行贷款决策 贷款评审 各行相互独立，分别与借款人联系 结成统一体，通过牵头行和代理行与借款人联系 银行间关系 联合贷款 银团贷款 项目 币种 银团贷款以人民币为主，也可包括美元、欧元、英磅等币种。根据借款人需要，在一个银团贷款内可以使用多种货币。 期限 短期3-5年 中期7-10年 长期10-20年。 相关费用 各项收费主要包括安排费、包销/承销费、代理费、承诺费等。 适用客户 1.借款人有长期、大额资金的贷款需求。 2.借款人在业界具有较高知名度，其经